解读1　稳步推出房贷险、车贷险

　　 《意见》明确提出，要稳步发展住房、汽车等消费信贷保证保险，促进消费增长。

　　 近年来随着汽车、住房等个人消费信贷的兴起，为贷款履约提供保证保险的房贷险、车贷险产品有较大市场需求。但由于国内信用环境不容乐观，赔付率太高，房贷险、车贷险问世不久便淡出市场。现有保险产品中基本缺乏这类与银行业务密切结合的、国外较为常见的产品。

　　 《意见》还提出，要发展航空航天、生物医药等高科技保险，为自主创新提供风险保障。要积极推进建筑工程、项目融资等领域的保险业务。要支持发展出口信用保险，促进对外贸易和投资。

　　 解读2　鼓励发展专业保险公司

　　 《意见》明确表示，鼓励发展商业养老险、健康险、责任险等专业保险公司。

　　 支持具备条件的保险公司通过重组、并购等方式发展成为具有国际竞争力的保险控股(集团)公司。稳步推进保险公司综合经营试点。

解读3 　将建立巨灾风险保险体系

　　 《意见》明确表示，我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。

　　 所谓巨灾是指台风、暴雨、洪水、地震和海啸等强大自然灾害造成的损失。恐怖主义袭击、重大人为事故也逐渐被认为是巨灾。巨灾对从事风险承担的保险业影响尤其巨大。在当今国际社会，巨灾损失已成为国际保险和再保险公司破产清偿的一个重要原因。

　　 【背景链接】

　　 据保监会统计，2005年沿海地区遭受的7次台风中，国内保险业共支付赔款13.3亿元，发挥了积极作用，成为国家灾害救助体系的重要组成部分。建立国家财政支持的巨灾风险保险体系，符合国际通行做法，也必将鼓励国内保险公司多为社会提供巨灾风险保障，更好地发挥保险业灾害补偿的社会职责。

　　解读4 　保险资产管理公司可扩大经营范围

　　 《意见》明确表示，允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围。

　　 根据现行《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资产管理公司的被委托对象主要是股东及其控制的关联保险企业，受托管理的资金性质仅限于保险资金。在当前金融业综合经营的大趋势下，《意见》为保险资产管理公司日后受托管理其他类型的资金“埋下了伏笔”。在国外，保险资产管理公司不仅管理保险公司自身的资产，更重要的是管理其他第三方资产，来自第三方资产的比例超过50%。

　　 迄今，国内已开业的保险资产管理公司有中国人保、中国人寿、平安、华泰、中再、泰康和新华7家，保险资金运作的专业化水平大大提高了。

　　解读5 　旅游业将推广强制险试点

　　 《意见》明确表示，要在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点，取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。

　　 7月1日起即将实施的机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国第一个法定强制险种，也属于责任保险范畴。《意见》表示，要进一步完善交强险制度。

　　 所谓责任保险，即以投保人对第三方依法应负的赔偿责任为保险标的的险种。这类险种最终目的是使第三方受害人获得及时有效的经济补偿，因此具有很强的公益性。比如，煤矿矿主投保了“雇主责任保险”之后，一旦发生煤矿安全事故，将由保险公司在第一时间向受害矿工进行赔偿。

　　 还比如，商场、娱乐场所等公众聚集场所投保了“公众责任保险”后，一旦发生火灾、踩踏等事故，造成在场消费者的人身伤亡和财产损失，将由保险公司向受害者进行赔偿；客运公司、旅行社等投保了相关责任保险后，旅客在旅途中发生人伤物损的，也将获得保险公司的赔偿；而“职业责任保险”转嫁的则是医生、律师、会计师、建筑师、公司董事等专业人员，因职业上的过失行为造成第三方利益受损害而应承担的赔偿责任等。

　　 【空间比较】

　　 在发达国家，责任保险在财险业中所占的比重目前高达30%以上，如美国为45%。但在我国由于责任风险方面的法律制度欠完善，责任保险发展还很薄弱，这一比例仅为4%左右。

解读6　鼓励保险资金投资资本市场

　　 在保险资金的运用渠道上，《意见》表示，在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业 www.ymt-mdrt.com 或www.bx365.cn 全球华人保险学习网