中国保监会主席吴定富在今年的全保会上指出，“发展县域保险市场，是保险支持‘三农’、服务国民经济全局的需要，是实现保险业可持续发展的需要，是探索中国特色保险业发展道路的需要。”为了广开思路，探索与交流促进县域保险市场发展的政策、措施与具体方法，推动中国保险业做大做强，中国保险行业协会与中国保险报社共同举办“县域保险市场发展之路”征文活动。
　　征文将包括以下几方面内容：促进县域保险市场发展的政策措施和方式方法；适合县域消费、保费低廉、保障适度的保险产品开发情况介绍或开发建议；符合县域保险市场特点的新的销售和服务方式；县域保险业务发展较好公司的经验介绍等。希望本次征文活动能够为县域保险市场的发展出谋划策，使保险业支持“三农”、服务经济全局真正落到实处。

□中国保监会人身险监管部主任陈文辉
　　农村人身保险市场是我国保险市场的重要组成部分,也是人身保险业发展过程中绕不过去的课题。人身保险业重视农村保险市场的培育与发展,吴定富主席多次强调,发展农村保险是一个重大的战略问题,是“功在当代、利在千秋”的大事。
　　农村一直是我国经济社会发展中的薄弱环节,是全面建设小康社会的重点和难点,党的十六大提出了全面建设小康社会的目标,并号召全党和全社会关心“三农”问题。在这种形势下,积极培育和发展农村保险市场,具有重要的战略意义,影响深远。
　　一、发展农村保险市场是保险业支持“三农”、服务经济社会发展全局的需要。农村保险既是农村经济的重要组成部分,也是支持和推动农村经济发展,解决“三农”问题的重要手段,积极发展农村保险,可以为农村经济社会发展提供全方位的保险保障。经济社会发展全局要求协调发展,要求城乡统筹发展,全面发展,这就要求保险业广泛服务于包括农业在内的各行各业,保障包括农民在内的社会各个阶层,覆盖到包括农村在内的所有地区；要求保险业发展要从人民群众的需求出发,促进城乡人民的全面发展,实现包括农民在内的人民群众的根本利益。
　　二、发展农村保险市场是实现保险业可持续发展的需要。农村保险市场的培育和发展,既是保险业的社会责任,也是保险业的发展机遇。农村保险市场是我国保险业的薄弱环节,随着小康社会的不断推进,农村保险的发展空间会越来越大,将逐步成为保险业下一步发展的重要增长点。农村保险市场不发展,行业的持续发展就缺乏一个广大的群众基础,做大做强保险业就会沦为纸上谈兵。
　　三、发展农村保险市场是探索有中国特色保险业发展道路的需要。农村保险市场发展与否、发展的程度决定着我国绝大多数人口的保险保障状况,决定着我国保险业在国民经济中的地位。
　　对于一个农村人口占人口总数７０％多的国家来说,如果不解决好农村、农民、农业问题,全面建设小康社会就是一句空话,和谐社会的构建就会成为空中楼阁。保险业如果不积极参与解决农村、农民、农业的风险保障问题,不能为和谐社会的构建做出贡献,就没有承担好保险业应有的社会责任,也就不是有中国特色的保险业。
　　应该说,在过去的２０多年里,人身保险业在发展农村市场方面进行了积极的探索,也积累了一定的经验。２００４年，保险业在江苏、福建、浙江、河南等８个省、市的４１个县(市、区)参与了新型农村合作医疗试点工作,承保８０７．５万人,占全国参加新型农村合作医疗农民总数的１１．７％,筹集资金４．３亿元,占全国筹集资金总额的１４．３％,提高了新型农村合作医疗的运行效率,得到地方政府的肯定。中国人寿、太平洋人寿等公司通过发展农村市场,与地方政府建立了密切的联系,并在地方政府的支持下,进一步推动了业务的发展。尤其是国有公司在全国绝大部分区县设有机构,在农村地区拥有庞大的代理人队伍,开发了一些保费低廉、保障适度、适合农村市场的保险产品,在农村市场销售渠道和服务方式等方面进行一些有益探索,涌现出一批以安徽、河南新乡、广西恭城为代表的成功典型。
　　但总体而言,我国农村人身保险市场发展依然滞后,产品单一,服务水平不高。农村人身保险的发展无法满足迅速变化的农村经济社会对保险业的需求,农民的风险保障需求得不到有效满足,保险的职能和作用在农村没有得到应有的发挥。为此,要加快农村保险市场的发展,做好以下几项工作:
　　一是深刻认识发展农村保险市场的社会责任。发展好农村保险市场,就是要把保险覆盖到农民生、老、病、死、残的各种风险领域,就是要为农村生产过程提供防灾防损和损失补偿。只有在继续促进城市市场发展的基础上,发展好农村市场,才能把保险送到广大人民群众手中,保险才能渗透到国民经济生产的各行各业,才能为国家、为政府、为人民群众分忧解难,才能使保险业真正服务好经济社会发展的全局。这是行业应尽的社会责任。
　　二是牢牢把握发展农村保险市场的有利时机。人均ＧＤＰ超过１０００美元以后,社会各界对城乡协调统筹发展高度关注。随着国家对“三农”问题的重视和农村经济社会的发展,农民收入水平不断提高,而且随着全面建设小康社会进程的推进,会有越来越多的农民逐步走向富裕,农村保险市场正在逐步转化为现实的市场,这为保险业发展提供了难得的历史机遇。
　　三是正确处理发展农村保险市场的几个关系。发展农村保险市场要有战略眼光,要处理好经济效益与社会效益、农村市场与城市市场、眼前利益与长远利益之间的关系。农村业务也不等于是亏损业务,如果业务是亏损的,那么它就不可能持续发展,也不是我们所倡导的农村保险市场。大力提倡发展农村市场,绝不是要求公司放弃城市市场的发展,也不是要求公司放慢发展速度,将全部精力投入农村。公司应根据各自不同的情况,发挥自身的优势和各自的资源,为城市和农村提供差异化的保险产品和服务。农村保险需求释放过程是一个比较缓慢的过程,短期内可能会遇到种种困难,前期的投入也可能是比较高的,也可能导致业务的暂时亏损。但农村市场前景广阔,如果提前进入,积累经验,将会成为公司一个很好的业务增长点,为长远可持续发展提供有力的支撑。
　　四是加快组织与产品创新,为农村提供合适的产品与服务。农村市场与城市市场存在差别,人身保险业将组织专门的人员加强对农村市场的研究。保监会也将大力支持农村市场的制度创新、产品创新和服务创新。人身保险业要进一步总结成功经验,提供贴近农村实际的保险产品、管理和服务,满足不同收入层次农民的保险保障需求。