日前，湖南保监局局长罗忠敏透露：我省已在岳阳屈原管理区进行“公司+农户”模式的生猪养殖保险和郴州“隆平模式”的水稻制种保险进行试点，正在尝试建立政府补贴、农户自缴、保险公司承担保费的三三制模式。全面推行农村保险的计划已交省政府审议。农村保险将会在服务“三农”方面发挥更大的作用。早先副省长徐宪平在有关会议上强调，对于“农业保险，财政要挤出资金用于试点”。看来，困绕保险公司已久的保费缴纳瓶颈将在政府支持下获得突破。

我省是全国农业保险试点之一

　　中国保监会有关官员透露，截至10月底，我国湖南、黑龙江、吉林、上海、新疆、内蒙古、安徽、四川、浙江9个省、自治区、直辖市的农业保险试点工作已全面启动。

　　据悉，对于农业保险的问题，保监会在理论和实践两个层面均取得了实质性成果。一个是有中国特色的农业保险制度设想已经形成，不同模式的农业保险试点也开始进入全面实践探索阶段。

　　据了解，目前我国农业保险正在进行探索的模式有5种，即成立专业性农业保险公司、引入国外具有先进经验的农业保险公司、现有商业保险公司代办政策性业务、成立政策性农业保险公司和引入相互制农业保险公司。这其中，成立全国性政策农业保险公司不具可行性，而建立地方性政策农业保险公司目前还没有地区提出这方面设想。我省岳阳屈原管理区的保险模式是由商业保险公司代办生猪保险，保费则由当地政府和猪肉加工龙头企业各提供一部分补贴。

　　我省处在全国3条易灾带的中部带上，是江南自然致灾强度最大的省份，主要自然灾害有40多种，其中以洪涝、瀑雨灾害最为突出。据测算，1996年至2003年，仅我省粮食产量的灾害损失率就达10.41%。这次，我省被保监会列入农业保险试点省后，省领导高度关注。副省长徐宪平在7月29日的省保监局现场办公会上表示，试点险种，农业保险可以先从生猪养殖保险试点开始；试点范围，可以定在一个县或一个市；试点时间，下半年开始或是明年初。保险业则要继续深入调研，不断完善实施方案。在具体推进中，要坚持多元化、规范化、制度化、政府推动和政策扶持的原则，既要考虑经济发展水平、财政承受能力，又要考虑交付保险费的交费主体的交费能力，还要考虑经营主体的实际经营成本，不能脱离实际。今后，省政府将形成保险工作联动机制。省财政厅、安监局、农业厅、劳动社会保障厅、国土资源厅和各级地方政府要形成联动，保险公司也要承担相应的风险和责任，真正形成联动机制。

保费缴纳瓶颈有望突破

　　据统计，目前农村保险的费率高于城市家庭财产险、企业财产险的费率。比如养猪保险，1头肥猪交3块钱保费，水稻保险、棉花保险、网箱养鱼保险，每100元的保额分别要交5元、8元、10元的保费。收入相对较低的农民，其缴费能力也相对较弱。保险公司也有一本难念的经，作为商业化经营的商业保险公司，农村保险由于其农民居地分散、查勘定损难度大等引起的经营成本高企不下。

　　据了解，我省保险市场上的众多财产保险公司中只有中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司开办了农业险。1984年至2003年，保险公司的平均赔付率为76.66%，到1994年更是高达170%。一般来说，赔付率70%是保险公司保本的临界点。赔付率超过70%，保险公司肯定是亏损的。

　　根据保监会公布数据，2003年全国农业保费收入4.6亿元，仅占全国财产险保费收入的0.5%。从1982年开始中国农业保险业务起步以来，22年来的农业保险累计赔付73.9亿元，实际上处于严重亏损状态，其重要原因在于除了免除营业税外，国家财政实际上没有给予农业保险其它补贴。

　　今年9月上旬，怀化市309个乡镇、264.79万人遭受洪灾，直接经济损失28.22亿元，灾情发生后，各家保险公司的赔付款为2200万元左右，保险补偿还不到1%。灾后的损失，最后由弱势群众和“万能政府”来承担，往往出现损失无法及时弥补的惨剧。巨额的财政负担也使政府不堪其重。怀化市常务副市长于小华认为，要探索责、权、利相统一，政府、农民、保险公司“三赢”的经营方式。采取农民个人拿一点、保险公司承担一点、国家政策性财政转移支付一部分的办法，就能建立一个初级性质的农业保险体系。同时国家要抓紧农业保险立法，形成长期制度保证。他的看法代表了相当一部分政府部门人士的观点，也是与国际通行做法是一致的。世界上许多发达国家，政府都要拿钱来补贴农村保险，并出台专门政策扶持其发展。我国农村保险一直作为纯粹的商业行为如果不得到政策性补贴，单纯靠商业保险公司的经营模式来经营盈利微弱甚至亏损的农村保险，当然不成功。

　　业内人士也认为“农民、政府几家抬，共同缴费，用市场手段来解决瓶颈问题，扩大保险覆盖面，保险公司也愿意承担起自身的职责。

　　可以预见，随着我省三三制模式的试点成功及其推广，农村保险缴费难的瓶颈就会得到突破。