县域保险迎来发展良机
   连续两年，中央一号文件直指”三农”问题。竞和政府对“三农”问题的高度重视和县域保险的巨大需求无疑表明，县城保险市场迎来难得的发展良机。
    县域保险是指以县城为中心、乡镇为纽带、农村为腹地的区域保险。据了解，我国县域人口总数达到9.35亿，占全国总人数的73％。2003年，全国县域经济的国内生产总值达6．45万亿元，占全国CDP的55．15％。因此，无论从人口总数，还是从经济总量来看，县城保险都有广阔的市场潜力。
    目前，我国农村的社会保障体系还处于极度缺乏的状态，距离农民老有所养、病有所医、贫有所济的发展目标有很大差距，对县城保险又有着巨大的市场需求。
    但从我国保险业发展的实际情况来看，县城保险仍然显得相对薄弱，发展很不充分。在农村保险市场发展面临的困难和矛盾中，最为突出的是：农民收入水平低制约着保费承受能力；农业风险大影响了保险机构的积极性；政府财力不足限制了对农业保险的政策扶持力度；保险人才缺乏制约着农村保险业务的拓展；农村人口分散加大了保险业务的费用开支等。
    如何有效地解决这些矛盾，把县城保险的潜在需求化为看得见、摸得着的有效供给，是考虑和棵索推进县城保险发展的关键问题。从目前的实际来看，我田县城保险市场大发展的机遇已经来临。
    ——党和政府对“三农”问题的高度重视为县城经济发展拓展了空间。
    连续两年，中央一号文件直指“三农”问题，这也充分体现了党中央、国务院在新形势下把解决“三农”问题作为全党工作重中之重的战略意图，将对当前和今后一个时期的农业和农村工作产生重大影响。在今年的政府工作报告中，温家宝总理共有29次提到“三农”问题.关于
“三农”问题的篇幅之大、比重之高是以往政府工作报告中少有的。在政府工作报告中，温家宝总理强调要“实行工业反哺农业、城市支持农村的方针，合理调整国民收入分配格局，更多地支持农业和农村发
展”、“要围绕提高农业综合生产能力，实现粮食稳定增产、农民持续增收，从多方面加大支持力度。”
    ——政府和管理部门在政策上给县城保险的发展予以有力支持、
    保监会对县城保险的发展给予了高度重视和大力支持。在“第二后中国保险业创新与发展论坛”上，保监会主席吴定富就保险业发展的战略高度疾呼推进县城保险的发展，并就保监会支持发展县城保险的具体措施发表了讲话。吴定富说，发展县域保险，服务“三农”，功在当代、利在千秋，“只有县城保险发展起采了，保险的功舱和作用才能够得到充分的发挥，保险的覆盖面和服务领城才能不断地拓宽，才能真正做大做强中国的保险业，走出一条中国特色保险业的发展道路。”
    ——农村经济的发展和农民收入的增长为县城保险市场的快速发展夯实了基础。
    在今年的政府工作报告中，温家宝总理宣布，明年全部取消农业税。政府一系列惠农政策的出台，促进了农村经济的发展和农民收入的快速增长。2004年，中央财政用“三农”的支出共2626亿元，增长22．5％。同时，农民收入实现了快速增长。去年农民人均收入2936元，比上的增加314元，增长12％，扣除价格因素实际增长6．8％，为1997年以来增长幅度最高的一年。
    ——县城保险市场逐步得到保险公司的青睐。
    在县城保险市场上，中国人寿无疑是一股独大.2004年该公司县域保费收入达804亿元，占总保费的比例为54％，县域业务的市场份额高达71%。据了解，我国已有的60多家保险公司，目前大部分保险公司都把经营重点放在城市，特别是大中城市，其营业机构一般都远离农村和农民。但随着农村经济的快速发展和政，府财政投入的增加，越来越多的保险公司开始涉足农险市场。
    有关专家指出，发展县城保险要调动政府、财政和农民三方的力量，体现“三农”特色产品的开发和营销模式也是发展县城保险市场的重要一环。现在的情况是，政府大力支持，财政又加大了对“三农”的投入，农民需求旺盛的同时经济承受能力得到增强。在这个时候，如果有了保险公司的积极运作，县城保险市场理应得到一个大的发展空间；