新模式为共赢提供可能
失地农民养老保障问题是一项政策性强、牵涉面广、处理难度大的系统工程。“应该调动三方力量，发挥三方作用，力争实现三方共赢。”重庆保监局一位负责人这样概括了这个运作模式的内核。他向记者介绍，这个新路子首先得到政府支持：重庆市政府多次组织调研，在重庆被征地农民保险中，政府制定了政策，并通过财政补贴的形式引导农民参加保险。
其次：保险机构参与，“应该说．商业保险介入被征地农民养老保险工作是建立和完善农村社会保障体系的需要。”商业保险与社会保险，共同构筑失地农民养老保障体系才是切合农村实际．解决失地农民养老保障问题的好途径。
第三，土地被征用对农民来说，意味着放弃生产资料和熟悉的生活方式，开始新的生活，这对他们来说，是为了国家建设而做出的一种牺牲，对于他们，社会无疑是要给予公允的评价和热切帮助的。“商业保险应该充分发挥其在让会保障体系建设中的作用．为农民等没有参加社会基本养老保险的劳动者提供保险保障，同时，在当前情况下．社会保障体系建设迫切需要商业保险的介入。”保监局人身保险监管处有关人士谈到商业保险的作用时这样说。在我田西部社会保障体系不健全、城乡二元经济结构明矍且难以统筹。地方财力难以支撑、农民对社会保险的作用缺乏认识的情况下，传统的城镇养老保险模式在较短时间内解决失地农民这一特殊群体的养老保障问题是比较困难的，应该通过大力发展商业保险促进社会保障体系的建设。2004年下半年以来．重庆保监局召开39次会议，对此业务发展进行专门研究。
商业保险优势凸现
在谈到商业保险在运作模式中所能体现的优势时，这位负责人给记者做了清晰的分析：商业保险产品灵活多样、选择范围广，保险业为没有参与社会基本保险制度的失地农民提供养老保障，有利于扩大农村社会保障的覆盖面，提高社会保障水平．减轻政府在社会保障方面的压力。同时，保险公司作为第三方介入失地农民养老保障后，减少了政府和农民之间在征地过程中可能出现的各种纠纷，起到了·社会润滑器’的作用。重庆保险机构对失地农民养老保险业务的探索起步早、投入多、参与深，已形成一定的规模，12年中积累了丰富经验。
新华人寿重庆分公司的一位有关负责人告诉记者，农民并没有好的投资理财渠道，往往对自己的钱款管理不力，对投保．一些农民还是深有顾虑．保险公司为了打消农民的各种疑虑，方方面面做了大量的工作，必要的时候还经常上门和他们交流．指导他们的理财。渐渐地一些外出打过工视野开阔些的农民接受了，自愿积极向保险公司投保，并影响带动了更多的农民投保。
重庆保监局相信这个新路子可以实现多赢‘首先，可以确保农民的利益。保障了农民基本养老生活需求的满足，且农民是自愿投保。实行养老保险模式后，农民每月能拿到180多元钱，基本能满足买米买菜之需，农民满意。
其次，是解决了农民养老金安全性问题。一方面，政府与商业公司间通过合同的方式约定了权利义务，从制度上形成了有效的监督和制约，能成功避免经办过程中擅自挪用养老金
现象，保障了资金的安全；另一方面，重庆模式是政府利用商业机构高效解决社会问题的成功探索。政府依托保险公司密集的机构网络、优质的服务与专业化的管理制度，高效地解决了农民养老保障问题，大大减轻了政府管理强度和费用压力。
第三，也充分发挥了商业保险在社会保障体系中的重要作用，促进了保险业务发展。
建立完善保障机制
“困难也是很实际的”，保监局的有关领导向记者介绍时也很坦诚，他谈到，主要是利差补贴引起的财政压力问题。随着近年银行利率逐渐调低，区县财政对补充不足10％部分的利差补贴感到压力较大。同时，为解决利差补贴，重庆市向建设用地单位征收统筹费，目前，该费用的征收面临法律上的问题。为了完善该办法，重庆市政府要求重庆市农办牵头组织相关单位进行专题调研。
作为征地农转非养老保险承办人的保险公司也在加紧进行有关数据测算，力求为被征地农民朋友提供更加优惠的保险产品，减轻政府的财政压力。而在目前，其在这方面得到总公司的指导相对较少，故有关方案只能是在现行产品中进行简单组合，而据了解，重庆劳动保障部门也正积极介入此块业务，并得到上级具体指导较多。
据了解，重庆市政府将根据调研及方案制定情况，决定如何建立和完善被征地农民生活保障机制。
“重庆保险业特别关注相互之间的沟通，关注农民的声音。政府在出台政策时，向包括农民、保险公司在内的有关各方征求意见。在推行政策时，政府与保险公司一起向农民宣传政策。保险公司在具体承办业务、提供服务时，及时获取农民意见，并将有价值意见反馈至政府部门。”这位保监局负责人着重向记者谈到这一点。
在谈到新的目标时，重庆保监局表示将以巩固和发展被征地农转非养老保险为突破口，举一反三，积极推动县域保险发展，扩大保险在农村的影响力和渗透度，让更多的农民及弱势群体享受到保险保障。
“政府十保险公司十农民”具体运作模式是：由国土局将自愿投保农民的土地补偿费和安置补助费交保险公司管理，农民在生活困难、患重病、家庭遭受重大灾害事故、死亡，并经基层政府和当地土地行政主管部门审核同意或从土地补偿费和安置补助费交到保险公司之日起，每满5年期的情况下可向保险公司退取本金；
未退领本金的农民，保险公司按。年利率10％的标准每月一次向其支付本金所产生的利息。其中，超过当时银行规定的5年期存本取息定期存款利率部分由政府向保险公司补足、、政府按照本金的5％向保险公司支付管理费用。
