河南是农业大省，县域面积１５．２万平方公里，占全省９０．７％，县域人口８０９２万，占全省８３．７％。而县域社会的保障体系还是一条“短腿”，距离失有所补、贫有所济、老有所养、病有所医还有很大差距。发展县域保险决定了河南省绝大多数地区和人口的保险保障，是贯彻落实科学发展观、发挥现代保险功能、支持“三农”、服务全局以及实现保险业自身可持续发展和探索河南省保险业长期发展道路的客观需要。

　　县域保险蕴涵巨大空间

　　河南省县域面积占全省９０．７％，县域经济总量约占全省７０％，而从２００４年数据看，河南省县域寿险保费５０．３亿元，只占全省寿险总量的２９．９％；县域产险保费９．８２亿元，只占全省产险总量的２９％；县域市场的保险深度、密度仅为１．２％和６６．７４元，也远低于全省、全国平均水平。随着县域经济不断发展，县域保险发展空间越来越大。

　　推进县域保险健康发展

　　一、积极建立政策支持体系，优化发展环境

　　一是构建地方政策支持体系。争取地方财税支持政策，完善以公共财政为基础的财政政策支持体系，以充分发挥保险市场作用和有效弥补市场缺陷为出发点，从政策上多支持、少干预，优化适合县域保险发展的财税环境；按照公平税负、合理扣除和适当优惠的原则，细化税制设计，充分发挥税收政策对县域保险发展的宏观调控和政策导向作用，支持县域保险发展。构建地方政府支持系统，积极推动地方政府将县域保险作为发展农村经济、服务“三农”的一项制度安排，明确县域保险的政策属性、政府支持范畴、优惠政策、涉农业务补偿体制以及政府各部门工作协调机制等内容，确保县域保险的各种支持性政策和措施落实到位。

　　二是优化适合县域保险发展的监管环境。研究制定监管政策支持措施，在产品备案、机构审批和营销员资格管理等方面，研究制定积极的监管政策。完善机构审批程序，提高审批时效，做到成熟一个、审批一个、开业一个、规范一个。遵循农村社会发展规律，结合实际，考虑对农村营销员增加资格授予制，对那些诚信素质好、道德水平高、在农村有影响但因年龄大、学历低考试有困难的老营销员试用培训基础上的资格授予制。创新监管思路，促进对县域市场的风险审慎性监管和预警监管，及时制止损害农村市场的行为，避免基层市场监管真空，做到有效引导发展的灵活性与正确开展监管的政策性相结合。

　　二、充分调动市场主体内部资源，凝聚发展动力

　　一是加快产品和服务创新。根据县域实际准确定位市场，开发适合在县域消费、保费低廉、保障适度的产品，为县域居民提供“全方位、宽领域、多层次”的保险服务。对于贫困地区，可设计低保费、低保障的产品，开发低端市场，突出保障性；对于较富裕的地区，在保障的基础上，可设计有一定投资价值的产品，低端、中高端市场并行，兼顾投资性；针对县域人口文化素质不高、交通不便的情况，力求产品通俗化、人性化，以通俗易懂、投保简单、免体检的卡折式产品为重点，体现便民性。

　　二是加强机制创新和代理人队伍管理。建议企业总部建立县域保险专门组织，负责研究、指导、协调县域业务发展，按照发展有市场、管理跟得上、经营有效益的标准，设立县域保险服务机构，建立符合县域特点的业务激励、活动管理机制。

　　三是促进销售方式创新。县域保险的潜在客户群体更多分布在乡镇和农村，探索一些既能深入农村又能降低工作成本的营销模式，按照农村作息特点，以直接和间接相结合的展业方式，充分利用农村经济组织和集体组织的人员网络优势，以及投保人的边际带动效应和保险中介组织的网络优势，形成多层次支持、多渠道销售的有机市场。