烟草产业是云南经济的重要支柱，是农民增收和财政收入的主要来源。中国人民财产保险股份有限公司云南玉溪分公司立足地方特色经济发展需要，大力发展烤烟保险，走出了一条具有云南特色的农业保险之路。

　　玉溪人保１９８６年开始试办烤烟保险，在发展过程中不断总结完善，承保面不断扩大，风险管控水平得到提高，逐步形成了较为成熟的发展模式。承保面积由１９８６年的０．１５万亩上升至２００４年的６１万亩，保费收入由０．６万元增加至１２５１万元。１９年间，玉溪人保累计承保田、地烟８８７万亩，保费收入１．５亿元，支付赔款１．０４亿元，简单赔付率６９．３３％。综合考虑成本费用因素，总体经营收支基本平衡。

　　玉溪人保与市政府、烟草公司等相关部门合作，走出了一条政府主导下，以“龙头企业＋保险公司＋种烟农户”模式为特征的烤烟保险发展之路。

　　玉溪市政府把烤烟保险作为支持烟草产业发展的一项重要举措。除国家免征农业保险营业税的政策外，玉溪市政府每年都以一号文件安排烤烟生产，明确年度烤烟种植计划、每亩投保标准、每亩应缴的保险费等政策指标。例如２００５年市政府一号文件中规定：“田地烟规范化种植补助。计划面积６５万亩，其中田烟２５万亩，每亩补助保险费２７元；地烟４０万亩，每亩补助保险费１８元”。同时还规定：“救灾补助。６月２５日后受灾的，保险公司赔偿多少，烟草公司再给予等额补偿”。各区、县人民政府也以相同的形式、内容明确烤烟保险发展的相关扶持政策。玉溪市政府每年都召开所有涉农部门参加的烤烟生产专题会并成立领导小组，将玉溪人保列为重要成员单位。

　　各级烟草公司每年作为烤烟保险的投保人为烟农投保，并按约定的保险费率统一缴纳保险费。向保险公司提供烤烟规范种植的资料，为保险公司提供必要数据，还义务参与保险查勘定损工作。

　　云南保监局多次与市政府及烟草公司沟通协调，专题研究解决烤烟保险经营中的问题，争取了相关政策，稳定了承保费率，扩大了承保面积，规范了经营管理。

　　在全面分析烤烟风险因素基础上，人保云南省分公司开发了地方性条款《烤烟种植业保险条款》，确定烤烟保险主要是成本保险，主要保障烟农种植烤烟的基本投入。１９８６年玉溪人保按田烟保额２００元／亩、地烟保额１００元／亩，保险费率３％的标准进行承保。随着烤烟保险经营情况发生变化，玉溪人保进行了三次条款费率修订。１９９２年至１９９５年，田烟保额调整为３００元／亩、地烟保额２００元／亩，保险费率调整为５％至６％；１９９６年至２０００年，保险费率调整为８％；２００１年至今，保险费率调整为９％。通过对产品的不断改进，使烤烟保险既适应了烤烟生产特点和烟农需求，又避免了经营出现大的亏损，保证了经营稳定。

　　同时，玉溪人保坚持“基本保障、费率到位、强化管控、专业化经营”的原则，不断规范经营管理。２００３年以前，烤烟保险按自留保费的５０％提取未到期责任准备金，按自留保费的８％至１２％提取未决赔款准备金；按省公司核定的费用比例使用营业费用；每年核定一个一次灾害损失巨灾金额，年终考核时，超出巨灾金额，给予利润调减。２００３年股改上市后，按香港会计口径核算准备金提取和进行利润考核，经营管理更加严格规范。做好防灾防损工作是保证烤烟保险顺利推进的有效措施。该公司加强与气象部门的协作，出资编发《气象信息》，每月一期，寄往各乡、镇及村委会，指导乡、村、组预防烤烟的洪涝灾害。积极参与地方政府组织的人工影响天气活动，１９年来，玉溪人保共支付１４２０万元资金，支持各县区人民政府建立防雹网络。

　　在服务县域经济过程中，人保财险玉溪分公司注重服务，突显品牌优势。市、县（区）公司每年都要提前组成３至４个查勘定损小组，把查勘定损小组定点到乡镇，任务到组，责任到人。发现灾情，查勘小组都以最快的速度，出现在受灾现场；发挥连续作战的作风。特别在６至９月雨季期间，当灾害发生时，全体员工翻山越岭、走村串寨，顶烈日、踏泥泞，自备干粮和水，全力以赴投入烤烟查勘。充分发挥人保的网络和人员优势，查勘定损到户。专人把赔款送到烟农手中，并张榜公布，公开透明，防止赔款被基层政府组织积压和挪为它用。

　　良好的服务、广泛的宣传，为烤烟保险由经营之初从村做起，挨家挨户宣传动员保险，逐渐发展为乡镇统保、县区统保和全市统保，形成了政府欢迎、烟草工商业满意、种烟农户高兴、保险公司得分的四方共赢局面。

　　玉溪市陈副市长谈到烤烟保险时说，“烤烟保险是利国利民的大好事，做到了政府、企业、农民各方满意，政府将鼎立支持保险业的发展。”烤烟大县通海县的资县长也认为“烤烟保险有力支持了政府工作，政府也将大力支持保险工作”。

　　杨广镇烤烟课题组组长周老汉说“农民与保险公司是唇齿相依的关系，非常密切。实行烤烟保险是对农民雪中送炭，保险公司是坚强后盾”。