黑龙江省是全国重要的商品粮基地之一，粮食商品量、专储量均居全国第一。黑龙江省农业最大特色就是它幅员辽阔的农垦区，“北大荒”正是对黑龙江农垦区所辖地域的俗称，总面积约为540万公顷，是世界三大黑土带之一。随着“北大荒”变为“北大仓”，黑龙江也就自然担负起保卫国家粮食安全的重任。由此，中国保监会农险试点省份之一黑龙江的农险开展也更有理由被业内所聚焦。
黑龙江的大豆产量和出口量均居全国首位，亚麻、烤烟、甜菜等经济作物的产量也居全国前列。特别是整个农业经济中，畜牧业占相当比重，奶牛存栏数、牛奶产量和乳制品产量居全国之首。黑龙江农垦总局一位相关负责人明确表示，中国能跟国际上大规模的农场竞争的只有垦区，“垦区相当于我们国家最保险的一个粮库” 。
“北大仓”亟待农险保护
“因为我们担负着国家粮食安全的任务，农险需求自然很大，而农险的发展程度并不高，农险进垦区可以说是势在必行而又任重道远”。黑龙江保监局副局长桑秀奇表示，目前黑龙江农险试点主要围绕水稻、小麦、玉米、大麦、大豆5大粮食作物开展，以后将根据“三农”保险需求陆续开展养殖业和其他经济作物保险。
黑龙江保监局财险监管处处长白丽君向记者追溯了农险在垦区曾经留下的“足迹”：1982年，中国人保黑龙江省分公司开办和试办了共15种农险业务；1991年，黑龙江农垦总局开办了农业风险互助业务。到2002年，这些业务
基本都已成为萎缩和停滞状态。白丽君向记者提供了一组关于全省的统计数据，这些数字表明了保险公司在农险市场上愈发迈不开脚步的理由，其中最“刺眼”的是：至2002年末，种植业保险年均赔付率为93.44%，养殖业年均赔付率为96.96%。就目前，中国人保在省内仅剩下稻谷、人工林、奶牛和肉牛等少数几种保险，去年农险保费收入836.7万元，已决赔款1020.3万元。今年上半年保费收入404.7万元，已决赔付703.5万元，赔付率高达173.83%。农业保险赔付率偏高，有的分支机构农险赔付率高达400%多。
“这种严重亏损的经营状况，逼迫保险公司采用低保费、低赔付、基本保障的方针对农业保险政策进行调整”，白丽君分析说，随着市场经济发展，现今公司的经营指导思想也进行了调整，由过去的注重规模向提高经营质量和效益转移，公司涉及承保农险的范围和深度逐渐变窄和变浅。
对于农险试点所面临的现实问题，桑秀奇分析，目前在全省的农险探索存在着诸如险种少、覆盖面窄、保障程度低和运营困难、规模日渐萎缩等突出问题，其中既有与全国其他省份类似的，也有具黑龙江农垦区特征的。白丽君认为，“正因为现实困难存在才需要进行试点，而种种尝试与思考对于农险全局发展都是有益的。”
农垦区的农险之困
桑秀奇表示，困扰农险进程的首先还是农业保险制度没有法律的定位与保障，“农业保险作为一种农业发展制度和保护制度，属于国家社会保障制度和宏观产业政策的一部分，对相关法律有较强的依赖性。”黑龙江保监局认为，依照《保险法》的相关规定，现行商业保险法不适用于农险，需要国家制定专门的法律和行政法规来规范和约束农险活动。
其次，农险发展所困就是农险强烈的政策性和非盈利性色彩与商业保险公司追求效益最大化的经营目的相矛盾。桑秀奇介绍，“这一点冲突在我们省特别显著。我们农垦区地域广阔，农作物种类繁多，因为当地气候季节性特别强，灾害发生率高，农险赔付率居高不下，而农民支付保费能力弱，经营农险的保险公司农业保险业务一直处于亏损局面。”
中国人保黑龙江省分公司财险部门一位人士特别表示，对于农险他们不是不想做大，而是不敢做大，“我们公司是市场经营的公司，不是公益性组织，当前我们运营农险得不到补贴来源，即使我们想联合当地其他股份制商业保险公司，想优化市场资源一起做大，而他们都怕碰农险这个‘地雷’，我们面临这么高的赔付率依旧还坚持在部分‘战线’上孤军苦战实属不易。对于农险我们已经是竭尽气力在做了。”
“农民经济承担能力小、支付保费能力弱，农业产业化程度低、经营分散、农业风险情况复杂等，这些因素增加了承保、理赔、防灾防损的成本。另外，农村文化教育落后，加上保险宣传力度不够，农民对保险的认识不这不到位。而实际上保险需求随着农业产业化的渐进也不断增长，这与农民对保险认知度和经济上承受度还很弱的矛盾越来越尖锐。”桑秀奇认为，当地农村经济和文化发展的落后成为农险发展途中的“拦路虎”。
黑龙江农垦总局在省内操作农业互助保险已有10余年的时间，总局经委的一位人士坦言，垦区的农业互助保险体系也进入了运行困境。他认为，目前，在垦区无论是哪种形式的保险，都只能按照“低保费、低赔付、低保障”的原则经营，只能承担保险标的部分物化成本，不能满足农业保险需求，同时天公不作美，连年的灾害使保险公司加大损失、不堪重负。这也成为农险试点难的不可回避的原因。
农垦总局的观点得到了黑龙江保监局的认同，保监局认为，当地农险发展缺少政策推动和财政支持，当地也没有建立农险专项基金，农险保费收入无法足额补偿农业风险损失。
