专业资格体系

　　多年来，德国保险职业教育的专业资格体系得到不断发展和完善。１９８１年，拥有普通中学文凭且没有接受职业教育培训的雇员占全行业劳动力的比例为１６．６％，这个数字现在下降到５．４％。最明显的增长是拥有语法中学Ａｂｉｔｕｒ文凭，并接受职业教育培训的雇员人数从１９８１年的３．９％上升到２００２年的１７．４％，大学毕业的人数二十年来也翻了一番。这个趋势不仅表明保险行业对从业人员的要求在不断提升，同时也表明保险业正在成为吸引高素质、有活力人才的行业。德国保险行业提供四类专业资格文凭：保险从业员、保险商务师、保险经济师和保险企业管理师。

　　１．保险从业员

　　保险条款属于一种无形的高品质产品，在销售时需要进行大量的解释或说明，不应对那些私人客户进行误导。基于这一背景，２０世纪８０年代以来，ＢＷＶ保险从业员资格得到了迅速发展。

　　ＢＷＶ提供的培训对定位于将私人客户作为目标群的专职中介人而言，是一种针对特定工作岗位技能的基本资格，通过协会考试后可以结业。特定工作岗位技能是指保险、法律等方面的基础技术知识。此外，为客户提供咨询并销售产品也是培训和考试的主要内容，ＢＷＶ保险从业员资格也是职业教育领域的一部分。虽然参与者在开始这种培训时，并不需要任何特别的教育背景，但他们中的大部分已经拥有其它专业的资格。受试者的平均年龄为３６岁，这清楚地表明这些人在保险业开始的是第二职业生涯。

　　这种资格的培训课程一般持续一年，由保险公司或ＢＷＶ来进行，包括理论研讨课和６０天的销售实践。根据培训合同内容的不同，受训者在培训期间内就有可能着手建立起一个基础客户群。考试由ＢＷＶ考试委员会举办，在全德２１个地方设有考点。应试成功者会获取相应的文凭和一张证明卡，以向他们的客户证明其专业资格。这类培训可使保险中介人水平得到提高。自１９９１年以来，已有１１万次人参加考试。２０％的不及格率可见其考试的难易程度。

　　在欧盟与中国的金融服务合作计划中，也涉及到如何使销售人员和经纪人达到一定资格水平的问题。中国保监会正在努力完善现有的考试，这必将使保险公司的销售人员更加胜任工作，从长远角度来看，也必将使客户得到更好的销售建议。同时，这还有助于解决中国保险业目前面临的误导问题。要达到这些目标，通过全国性的强制考试让保险销售外勤人员获取执照是必须的。

　　２．保险商务师

　　保险业的另一个重要资格是保险商务师，培训课程所需时间按照学生以前的培训和完成情况将持续两年半到３年不等。现在参加这个资格考试的学员大部分，都已获得语法高中Ａｂｉｔｕｒ文凭或者至少毕业于普通高中。

　　成功获得保险商务师资格者可以在多个行业就业，可以在保险公司，还可以自己开办保险代理机构或经纪公司，也可以就业于非保险领域，如：工业企业、贸易公司、银行。

　　保险商务师的主要职能包括：为客户提供顾问咨询、销售产品和服务、处理投保申请、出具保险单及出具批单、处理索赔和申请受益等。保险商务师既可以开展普通商业活动，也可以专门从事保险商业活动。他们在人寿保险、意外保险、健康保险和财产保险的私人业务方面已学到了全面的技能知识，可以胜任如下工作：分析个人客户的需求并提出合适的解决方案；处理投保申请；出具保险单证；处理保户索赔；财务管理等。

　　保险商务师资格考试由德国商会根据全国统一的规则来组织实施。目前，德国保险业每年培训出约５０００名新的具有保险商务师资格人士。在保险业从业时间较长的雇员也有可能获得保险商务师资格。在保险行业全职工作６年以后———他们（这些人往往在其它专业已得到某种资格）可经批准直接参加保险商务师资格考试。通过考试需要两年时间的准备，由ＢＷＶ来组织实施。

　　目前市场的一个趋势是以客户为导向。培训工作的发展要适应此趋势，更趋向于以客户来定位，由单纯的程序化过程转向以客户为中心的工作。市场的另一个趋势是，几乎所有的保险公司因为有许多工作可以由机器或电脑系统来完成，从而缩减内勤人员，同时大力发展销售代理。因此保险商务师也应当接受培训，适应同直接客户打交道，这一点已经变得越来越重要。所以现在以客户为中心的研讨内容占培训课时的很大一部分。保险商务师应能够分析风险，根据客户的特殊情况并考虑客户的财务状况，提出合适的解决方案。第三个影响职业培训的趋势是Ｂ２Ｂ越来越重要，特别是由经纪人或保险公司直接提供的服务。所以在保险商务师专业资格课程设置上，要求学员在一定范围内选修某些险种，例如机动车责任保险、工业火险等特殊业务，以适应学员的具体日常工作需要。