针对近期有市民购买人身保险新型产品出现的问题，山东保监局近日发布投保风险提示：重点要看清分红保险、投资连结保险和万能保险条款。

　　对于分红保险产品，消费者应了解该产品的保险责任、特征、红利及红利分配方式等事项。由于各种分红保险设计有一定差异，分红保险所能提供的保障和收益各有不同，消费者应全面把握分红产品的保障和投资作用，不要将不同的分红保险产品的红利多少作简单、片面比较，更不能与其他类型的产品收益作比较。

　　对于投资连结类保险产品，消费者应重点了解该类产品投资收益与投资账户的关系、对投资账户收取的各项费用的情况、投资账户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。开办投资连结保险的保险公司至少每月在公众媒体上公告投资账户的单位价值，投保人应注意阅读、掌握投资单位价值的变动情况。

　　对于万能保险产品，消费者应全面了解万能产品的保证利率、费用扣除情况、风险保费扣除情况、死亡保险金和保单价值等的变动情况、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。消费者购买万能保险后，还要掌握自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单现金价值不足而影响合同效力。

　　投保风险提示还告诫消费者：在购买保险之前，一定要认真阅读产品说明书，详细了解产品的保险责任、不保障的内容等事项，理解保险合同双方的权利和义务。消费者应明确了解该产品哪些利益是保险公司保证的，哪些项目是不保证的，哪些是根据保险公司未来经营情况好坏确定的。

　　另外，针对保险市场中的误导宣传和保险营销员的“黑嘴”行为，山东保监局正在筹建保险行业信用体系，对保险公司和保险营销员的失信行为进行严惩。