随着国家构建新保障体系的深层次改革，团体人身保险市场在经历了一段时间的低迷期之后，又成为市场竞争的热点、同业必争的领域，也成为业内理论界探讨的重点。而团险市场全面对外开放和非保险主体对团险市场的重头戏———以企业年金为主体的企业员工福利计划的积极参与则加大了团险市场的竞争，使其发展呈现不确定的多元化格局。
如何尽快适应团险市场新格局，在竞争中占据一席之地,是中资寿险公司亟待研究的课题。深入了解团险市场，灵活运用供给与需求的关系，调整观念，积极创新是中资寿险在团险市场中赢得主动，在不断扩大团险业务规模的同时实现经营效益的有效途径。管理部门的主动支持和科学管理也是构建和谐、健康的团体人身保险市场，加快其良性发展，实现团险业务做大做强目标的重要保障因素。
一、更新监管思路，充分体现监管措施的宏观调控作用，改善经营环境
对部分特设的团体人身业务改直接监管为间接监管，创造更加宏观和宽松的监管环境。建议监管机构放宽对部分特殊的团体人身保险业务市场拓展手段的监管，改变简单地严格限定各类团险业务手续费支付比例上限的直接监管思路和手段，取而代之以团体人身保险产品保险费定价听证、为专项团险业务建立专门的偿付能力考核指标和建立专项团险业务巨灾偿付基金强制提取制度等经济杠杆手段实施间接监管。
放宽涉及人身权益的财产保险业务市场准入条件。新《保险法》规定，从２００３年１月１日起，“经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理部门规定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务”。而具有补偿性质的，涉及人身权益保障的部分财产保险业务市场，如团体责任保险等是否也应该对寿险公司开放？
构建公平竞争与和谐发展环境。中国人身保险市场全面对外开放后，合资寿险公司已经开始借助中方股东的天然优势抢占团险市场资源，中资寿险公司在团险市场新一轮竞争中面临着不公平环境。监管机构应尽快研究对策，完善管理制度，有效限制合资寿险公司股东团险潮在团险市场上的野蛮开拓，营造完全自由竞争格局，为中资寿险公司团险业务的稳健发展提供良好的经营环境。
二、加大员工福利专项产品研发力度
团险市场消费行为的特殊性有利于迅速扩大市场份额，而以员工福利计划为主要经营方向的团体人身保险将成为保险业新的业务增长点，作为员工福利计划主体的企业年金市场则将紧密影响团险领域在今后几年里的走向和布局。
中资寿险应顺应时势，积极准备，加大以企业年金计划为主体的企业员工福利计划研究力度，加紧研发有特色的一揽子团险专项产品。
三、加大与金融机构战略联盟的力度，积极进行综合经营的探索
中资寿险应通过产品创新的业务延伸与银行等金融机构建立战略联盟，合作开发具有鲜明特色的新型团体年金类保险产品，多元化拓展该类产品内涵，借联合拓展企业年金市场之机积极进行混业经营的初步探索，同时同步推进自身团险业务的稳健、持续、健康发展。
四、认真研究市场，大胆革新现有团险产品
加大产品条款和业务拓展的灵活性。一方面，可以在同一个条款中为客户提供可选保险责任，根据客户的选择分项核算最终保费，从而彻底改变一些产品强制性、捆绑式搭售低风险责任的状况，最大程度保障客户利益；另一方面，可以考虑在某些团险产品中设计原则性条款，对保险责任范围给予一定的弹性空间。还可以考虑对各级基层单位给予一定的团险业务拓展自主权，只要经过充分论证，能够保证必要的业务利润，就允许其在一定范围内自主为不同团体客户提供更加灵活多样的保险服务，而无需层层报批。
认真研究产品，合理确定利润。现行团险市场，特别是短期团体人身保险市场，客户对降低保险产品费率的要求很强烈。中资寿险应该认真研究现有的各类团险产品，在设立团险产品时应合理确定利润，放弃高利润经营思路，制定更加合理的费率标准，让利于客户。这样做短期内可能会影响保费规模，但如能因此扩大客户群体，提高投保率，将有益无害。
扩展团体概念，拓宽团体人身保险产品承保对象。现行各类团体人身保险产品基本上都只接受企业或机关团体等法定团体投保。事实上，只要具备一定的条件，彼此之间没有劳动关系和法律关系的个体投保人同样可以组成特殊的团体。譬如通过社区机构组织同一地域或社区内的居民集体投保，同样可以集中大量的同质风险个体，通过投保组织机构的统一管理，在一定条件下也能够有效地分散和控制风险，降低业务成本。
五、创新团险业务风险管理手段
适应业务发展的新要求，中资寿险要大力创新团险业务风险管理手段，建立新的风险评估指标和体系。一是加大与各大银行的紧密合作，依托银行建立安全、高效、准确的资金清算体系，实时完成中资寿险公司与客户之间的保险费和保险赔款划转，同时借助银行的专业优势确保保费收取和赔款支付的安全性和准确性。二是充分运用各类先进的技术手段，提高中资寿险公司与客户之间的信息交流效率，简化程序，降低成本。三是进一步完善内控制度，健全分级责任制，要求决策者和相关人员必须为其决策承担相应责任。四是建立新的团险业务风险评估指标和体系，根据承保对象的行业特性分别进行业务风险评估，必要时还可以引进保险公估等中介机构参与风险管理，提高中资寿险公司的风险管理水平。
