理财规划师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，二是成为专业理财规划师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。

　　理财规划师将首先出现在各大银行、保险公司等金融机构，当发展到一定阶段后，理财规划部门将独立于各个金融公司，像律师事务所、会计师事务所一样成为专门机构。

　　理财师的资格认证

　　据悉，目前被市场认可的资格认证有３种：国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》、中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师(ＡＦＰ)资格认证，以及由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师(ＲＦＰ)认证。

　　去年８月，国家劳动和社会保障部推出了首份《理财规划师国家职业标准》。《标准》将理财师分为两个等级，分别是理财规划师和高级理财规划师。他们必须掌握９个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。

　　对于申报理财规划师培训和高级理财规划师的人员，《标准》也从学历和实践操作方面分别做出了规定，通过相关资格考试的理财师将获得《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》，全国通用。目前，重庆、广东等地已经分别有数十位银行、保险公司的理财经理获此证书。

　　获得证书的理财师主要有三大就业趋势：一是开设专业理财公司，二是成为专业理财师培训人员，三是在金融机构中从事理财服务。其中又以开设独立的理财公司对人才的要求最高。

　　真正意义的理财规划

　　目前几乎为零

　　据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，约有７０％的居民希望自己有个好的理财顾问，５０％以上的人愿意支付顾问费。

　　相对于居民巨大的投资理财需求，国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌认为，目前真正意义上的理财规划为零。据悉，国内商业银行、保险公司、证券公司有不少以理财的名义扩展业务，但其理财具有浓厚的产品营销色彩。他说，年收入达到５０万元标准的中高层收入家庭在国内约有上千万户，按照１个理财规划师服务１００人估算，国内理财规划师的“缺口”至少１０万人。

　　据了解，在国家有关部门公布的第五批５３项职业标准中，理财规划师作为一种新认定职业已经赫然名列其中。

　　年薪会在１０万至１００万

　　据国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌介绍，未来５到１０年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业，一个好的理财规划师年薪将达到百万元。

　　美国理财规划师的平均收入是１１万美元，香港理财规划师去年收入最高的达到２００多万港元。

　　刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在１０万到１００万元人民币之间”。一般来讲，理财规划师的收入有３部分：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。

　　他表示，在第一阶段理财规划师将首先出现在各大银行、保险公司等金融机构，当发展到一定阶段后，理财规划部门将独立于各个金融公司，像律师事务所、会计师事务所一样成为专门机构。他预计，到２００８年，当金融市场成熟、金融产品丰富多样后，理财公司将大量出现。

　　国外证书未必适合国情

　　随着理财规划师开始成为新兴的热门行业，“土洋”证书争相入市。不久前，由美国金融管理学会颁发的、美国本土三大理财规划师证书之一的特许财富管理师(ＣＷＭ)资格证书正式登陆中国。这是继理财规划师资格认证体系(ＣＦＰ)之后，又一个人理财的认证体系来到中国。同时，来自香港的注册财务策划师(ＲＦＰ)也紧随而来。

　　据业内人士总结，国外的理财师证书因其发展已久且涉及行业广泛(包括存款、股票、债券、基金、保险等)而使得体系完善，面面俱到。但缺点是，由于我国目前实行分业经营，银行不能够涉足证券、保险、基金。除了存贷业务，银行只能代销基金、保险等产品，而这些代销都是在替人“打工”，使得个人理财产品施展拳脚的空间有限。因此，从国外引进的理财师证书有一些内容不适合国内的现况，甚至有专家提出，海外证书不适合国情的内容可以达到４０％左右。而对于新开发的“国字号”理财师证书，它的研发实际上也是借鉴和参考了国外证书体系而建立起来的。国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌这样阐述本土证书的优势：就在于有针对性，比较适合国情，所以也不怕与国际证书在同一平台上竞争，毕竟证书的认可度不是名称和出身，而是市场的认可。