统计数据表明:人从40岁开始,综合发病率上升,到70岁后进入高发病期,一生中罹患重大疾病的可能性高达72%%。可见,人的一生中都存在罹患重病的风险。因此,对多数家庭来说,一旦家庭成员患上重大疾病,所需的医疗费以及护理费等就不是平时的积蓄所能解决的。人们需要有一个能提供高层次保障的保险,而重大疾病保险就是其中之一。
所谓重大疾病保险(以下简称重疾险),是指由保险公司承担一些由特定的、重大的疾病(如恶性肿瘤、心肌梗塞、中风等)所引起的高额医疗费用支出的保险。重疾险采取定额给付的方式,也就是只要保险合同中约定的疾病发生,保险公司就会按照约定给付保险金。不过,保险公司承保的重大疾病与普通百姓心目中的重病、大病是有较大区别的,如哮喘和肺结核等人们通常所认为的大病则不在重疾险保障范围内。因此,购买前一定要弄清楚重疾险保什么、不保什么。常见种类
目前,各家保险公司都有包含重大疾病责任的保险产品,但产品的区别很大。以重疾险是否为主险来分,市场上的产品大致可以分为以下三种:
1.重疾险为主险,对约定的重大疾病给予赔付,部分产品承担身故保险金的给付。此类重疾险所保障疾病范围较广,适合有较高保障需求的人。
2.健康险中附加重疾险,即除了普通医疗健康险的保障外,还含有重大疾病的保障责任,这类险种比较适合于想谋求全面保障的群体。
3.养老险中附加重疾险,既包括养老金保险,又有重大疾病的保障责任,这类险种比较适合年轻人投保。投保规则
1.投保年龄。成人重疾险投保年龄一般为18 60周岁。
2.投保金额。投保金额不限,可投1万,也可投10万,没有具体限制。
3.缴费方式。重疾险有多种缴费方式,可以一次性缴清,也可以逐年分期缴费。
4.保障期限。保障期限常见的有两种:一是保障到约定岁数,如80周岁;二是保障终身。注意事项
1.坚持最大诚信原则。投保者在购买保险时,应先将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险公司陈述,如果隐瞒病史,可能会造成保险合同的无效。
2.注意险种的度身定做。根据自己的年龄、性别、经济状况的特点,选择适合自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。
3.注意保险的观察期。对于重疾险,保险公司在承保时均设有观察期,一般为半年。在观察期内发生的重大疾病,保险公司不负赔偿责任。