通过银行或代理人买保险，已逐渐为大众所熟悉。对于银保渠道产品更新，主动理财还是被动推销，以及代理人综合素质、诚信控管和收入合理化的探讨也一直未停。近日在保监会组织召开的首届保险中介发展论坛上，这两个与投保人切身相关的话题得到了细化讨论。

　　银保加强产品研发合作

　　按照保监会公布的数据，今年前3季度，银行类保险兼业代理机构共有79618家，同比增加13.23％；银保渠道保费收入为1006.45亿，占整个保险中介渠道保费收入的23.47％。

　　随着越来越多的保险产品进入银行柜台和理财中心，被动接受产品然后卖给客户的合作模式，令很多银行感到束手束脚。

　　农业银行目前签约合作有39家保险公司，代理保险产品达数百种。2007前三季度，全行实现代理手续费收入10.23亿元，位居同业第二。

　　农业银行保险代理部处长李公民认为，银行理财业务的快速发展对保险产品生产方式提出创新要求。随着家庭理财观念的增强，银行客户对保险产品的要求已经不单单是满足基本保障，今年投资型保险产品热卖就是一个很好的例证。很多银行客户在财富增长的前提下，主动提出希望加强医疗、教育、自身财产等保障性需求，银行柜台人员已经感受到客户的这种迫切需求。

　　李公民认为，今年大量保险资金被股市和银行产品分流，与当前银保产品单一、差异化程度不高有关。银行作为兼业代理人直接面对客户，能够迅速感受到客户需求的变化，但是这一优势目前并没有被充分利用，在保险产品研发、定位、销售等方面仍然比较被动。

　　营销员提高收入纳入精算制度

　　今年前3季度，全国共有保险营销员186万多人，实现保费收入2405.97亿元，同比增长22.93％，占总保费收入的45.16％。也就是说在全国所有投保人中，所缴保费有近一半是通过代理人渠道交给保险公司的。

　　但代理人渠道的诚信、素质、水平也是最难统一和控管的，骗保误导等行为严重影响了保险行业在大众心中的地位，也波及了部分优良从业人员的信誉。

　中国人寿(601628行情,股吧)个人业务部总经理白彬认为，个人营销机制仍是未来发展的主渠道。因为个人营销机制还是最适合保险行业自身的规律和特点。白彬建议，监管部门应该通过不断提高进入标准，人员定位标准，专业化、职业化标准等方式来改进个人营销机制的发展模式。

　　对于改善保险营销员不被信任的问题，保监会保险中介监管部制度处处长姚庆海介绍，保监会正在全国范围构建保险营销新系统，把上百万营销员的信息向社会公开。通过公开保险营销员诚信记录的办法，来保护投保人利益，防止误导行为发生，同时也督促营销员加强自律，提高整体形象。

　　保险营销员的诚信问题之根在于归属感，归属感之根又在于这批人员缺乏保障。姚庆海表示，保险营销员保障问题得不到解决，将会影响到保险业发展。保监会已要求各家保险公司加大对保险营销员收入分配力度，并在精算制度上予以体现。

　　同时保监会正加紧与国家劳动和社会保障部、国际劳工组织接触，寻求一种能购稳妥解决保险营销员保障的方案，另外保监会还将探索解决保险营销员社会保障的税收优惠问题。