“老有所养，病有所医，灾有所补”，几乎是每一个农民的梦想。2005年，我省在全国率先提出发展“三农”保险，在农业保险、农村寿险方面进行了积极的探索，取得了较好成效。　　

　　然而，“三农”保险在我省还处于初始阶段，要使“三农”保险真正成为农民的“保护伞”，依然任重道远。

　　灾害损失增大 保险业务却萎缩

　　农业生产面临着自然风险和市场风险的双重压力。我省是自然灾害多发省份之一，近年来各种自然灾害平均每年给农业造成直接经济损失86亿元。自然灾害的频发，直接影响着农村经济发展和农民生活安定。对于大量灾后需重建的农房、大面积受灾的农作物来说，政府下拨的救灾资金如同“杯水车薪”，补偿作用相当有限。

　　如何最大限度地减少灾害对地方经济的影响、对人民群众生活秩序的影响？大力发展“三农”保险，把政府灾后不确定的救济转变为灾前对农业保险的规范性补贴，成为提高农村抗灾自救能力的一个有效手段。

　　早在上世纪80年代中期至90年代初期，农业保险在我省各地得到空前发展。1992年，赣州市农业保险保费收入达2402万元，占当年保费收入的21%，但同期赔款支出却高达3688万元。保险公司效益的低下导致农村保险业务在1993年以后逐年回落，1995年跌至287万元。1996年以后，农村保险业务不断萎缩，种养业险基本停办。

　　从起步到发展再到逐年萎缩，赣州市“三农”保险的发展历程是全省“三农”保险的一个缩影。全省“三农”保险规模小、结构不均衡、经营效益差。2005年，全省实现“三农”保费收入5.61亿元，仅占当年总量的6.2%。在“三农”保险中，寿险占97.4%，而产险仅占2.6%，除林木火灾保险和部分农作物种植雹灾保险外，其他均为空白。

　　走在复苏路上 前方风景更精彩

　　近年来，我省积极探索“三农”保险发展新路，各地商业保险公司努力寻求与政府政策的结合点，着力开辟农村保险市场，推出新的涉农险种，从而使一度沉寂的“三农”保险逐渐复苏，成为全省保险业的一大新亮点。

　　广昌是全省第二大烟叶生产县。2002年，一场百年未遇的特大暴雨袭击了该县，正值采摘烘烤期的烤烟遭受了严重灾害，全县3089户种烟户有三分之二受灾，灾后绝收面积达3022亩。2003年起，广昌县保险公司与烟草公司连续4年大规模推出烤烟种植保险，保费由县、乡财政及县烟草营销中心各承担三分之一。至今，该县累计承保面积7.5万亩，保费90.06万元，涉及农户10464户，承保面100%，为当地烟农提供风险保障金1634.72万元。

　　吉安市从2005年起推出农村0至6岁独生子女健康保险，采取“政府买单”的方式，为农村独生子女家庭提供保障。至去年9月，保费收入达228.69万元，承保人数7万余人，承保面高达91.38%。鄱阳县乐丰镇开展水稻种植保险试点，为该镇1800余农户的1.6万亩水稻提供1600万元的水稻种植保险。赣州市保险业积极开办农村家财险、农村变压器险、乡镇企业财产险、外出务工人员人身意外险等涉农险种，“三农”保险规模增长到900余万元。

　　据江西保监局统计，2006年，全省“三农”保险复苏势头良好，其中农业保险全年保费收入达300.09万元，同比增长75.5%。

　　“三农”保险的复苏，不仅为农民提供了保障，促进了农业的发展和农村的稳定，而且为新农村建设构筑了一个“防护网”。2006年台风“格美”袭击赣州市，其中上犹县倒塌房屋3.5万间，21.3万人受灾。赣州人保公司及时理赔，共支付赔款533.1万元，其中70户受灾农户获得房屋赔款19.3万元，11家受灾企业获赔411.4万元。广昌烤烟种植保险推出后，当地农民种烟的积极性大大提高，全县烤烟种植面积由2003年的1.6万亩扩大到2006年的2.6万亩，成为该县的一项农业支柱产业。

　　建立新的机制 服务“三农”促发展

　　尽管我省“三农”保险出现了喜人发展局面，但总体规模仍然偏小，且仅限于少数几个市县，覆盖范围十分有限。随着新农村建设的推进，如何加快发展“三农”保险成为一个新课题。

　　业内人士认为，发展“三农”保险应坚持“政府主导、政策扶持、市场运作、兼顾多方利益”的总体原则，采取先试点、后推广，先起步、后完善的方式。首先，应强化全社会的“三农”保险意识，通过多种途径，提高农民对“三农”保险重要性的认识，逐步改变他们“听天由命”和依靠政府的传统观念，自愿参加保险，通过保险保障改变自己的生活。其次，要努力探索建立“三农”保险的运行机制。借鉴国内外开办农业保险经验，对“三农”保险实行保费补贴政策，并建立以保险公司历年农险经营盈余为主、财政资金为辅的巨灾风险准备金，分散农业保险巨灾风险。同时，出台“三农”保险税收减免政策，从税收上支持“三农”保险的发展。保险公司应围绕“三农”积极寻找商业运作与政府政策的结合点，在拓展“三农”保险业务时，注重社会效益，更多地考虑农民利益，并创新保险产品，满足不同层次农民风险保障需求。

　　当前，我省“三农”保险正面临着极好的发展契机。2006年，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》对加快农业保险发展专门作了阐述，省政府也出台了一系列支持“三农”的政策。在政府、保险公司、农民的共同努力下，我省“三农”保险之路定会越走越宽。