为避免销售误导，保险公司将设投保提示制度

　　信息时报讯 （记者 乔倩倩） 为进一步规范人身保险市场，维护投保人利益，日前，保监会公布了《人身保险业务基本服务规范》征求意见稿，首次对人身保险业务的12项服务设定了最低标准。业内人士表示，目前人身保险在销售、理赔等服务环节存在的一些问题，严重影响了保险业的形象，保监会制定相关标准，有利于从制度上改善销售误导、理赔难等现状。

　　签合同前须进行投保提示

　　意见稿中，保监会要求保险公司建立投保提示制度。销售人员应在与客户签订合同前向客户提供保险合同条款、产品说明书和投保提示，并向客户如实说明合同内容，重点说明投保条件、责任免除或限制、犹豫期规定、退保损失等，并提示客户履行如实告知义务。特别强调的是，销售人员应提示投保人认真阅读分红保险、万能保险和投连保险的产品说明，并由投保人签名确认，并特别提示分红保险红利的不确定性，万能保险的费用扣除情况和结算利率的不确定性，投连产品的费用扣除情况和投资收益可能为负的风险。

　　某合资保险公司有关人士表示，代理人销售误导行为一直存在，出于业绩考虑，一些代理人没有进行相应的风险提示，甚至产品都没说清楚，客户就稀里糊涂地签了合同，等市场发生变化，或者理赔时，才发现所买的保险和自己想象中的不一样，这种销售误导很容易引发客户的退保行为。

　　广东省保险协会秘书长杨玉芝告诉记者，由于账户收益存在风险，投连、万能险等投资型产品尤其需要向客户解释清楚条款，并进行风险提示，近年来，保险业一直在强调风险提示问题。

　　收付费应避免使用现金

　　此外，意见稿中规定，除客户主动到保险公司缴纳保费或当地不具备转账条件的，保险公司应通过银行转账等非现金方式收取新单首期保费，对于给付案件，保险公司也应积极引导客户通过银行转账等非现金方式领取。

　　据了解，自行业引入营销体制以来，部分保户的保险费、退保金和保险金通过保险代理人经手办理，由于对保险代理人现金管理不严格，保险代理人挪用保费的情况时有发生，如果签合同后不久发生意外需要理赔，而保险公司尚未收到缴付的保险公司，很容易导致理赔纠纷。保险公司有关人士表示，如果发生上述情况，保险公司一般会先行垫付保费，但也会影响客户对保险公司的信任。

　　近期，为加强收付费相关环节风险管理，保监会发布通知对现金收付费进行了限制，第一，只限于在保险公司、保险代理机构的营业场所内收付费，其次对于保险公司员工、保险营销员上门向投保人收取保费的，金额不得超过人民币1000元。其他情况下，人身保险公司应采用银行转账等非现金收付费方式。

　　理赔申请10日内搞掂

　　“投保容易，理赔难”一直是保险业存在的诟病，意见稿中规定，对于索赔资料齐全、事故责任明确且无需理赔调查的案件，应在收到理赔申请之日起10个工作日内结案。如果需要理赔调查，应在明确事故责任之日起10个工作日内结案，因不可抗力或其他不可归责于保险公司的原因导致无法如期结案的，可以相应顺延，但应提前通知客户并说明原因；发生重大灾害事故时，应通过建立快速理赔通道、预付赔款、送赔款上门等方式，提高理赔效率。

　　投保提示制度

　　●销售人员应在与客户签订合同前向客户提供保险合同条款、产品说明书和投保提示，并向客户如实说明合同内容，并提示客户履行如实告知义务。

　　●销售人员应提示投保人认真阅读分红保险、万能保险和投连保险的产品说明，并由投保人签名确认，并特别提示分红保险红利的不确定性，万能保险的费用扣除情况和结算利率的不确定性，投连产品的费用扣除情况和投资收益可能为负的风险。

　　对现金收付费

　　进行限制

　　●第一，只限于在保险公司、保险代理机构的营业场所内收付费；

　　●其次对于保险公司员工、保险营销员上门向投保人收取保费的，金额不得超过人民币1000元。

　　●其他情况下，人身保险公司应采用银行转账等非现金收付费方式。

　　退休作战A计划：

　　你拥有个人终身医疗帐户了吗？

　　信息时报讯 （记者 袁峰） 30岁的我市读者王先生来信，向本报记者介绍了自己父亲退休后医疗情况，十分感慨。王先生的父亲今年65岁，2月份因突发心肌梗死，两次住院安装了右侧心血管两个支架，花费近6万元。术后修养期间，遵照医嘱服药和检查，平均每个月医疗费为2995.48元。根据当地医保政策：大部分门诊费用要自费。而王老先生每月退休工资仅2286元，个人医保账户上又没有多少钱，仅凭老人自己是无法解决正常生活和医疗需求。此外，大夫建议搭桥手术，预计将花费约10万元。

　　“作为普通市民，我们应该怎样为自己规划退休后的医疗保障？我开始为自己的退休后医疗感到担心。”王先生在