记者上周从某保险公司成都分公司获悉，该公司将于近日重启成都市场车贷险的销售，这意味着曾因赔付率过高而在成都市场销声匿迹近5年的车贷险，将于近期重出江湖。

　　记者获悉，2004年前，通过车贷险买车曾一度占到成都汽车销售半壁江山，不过，由于车价下跌过快及赔付过高等问题车贷险不得不于2003年底被迫停售。如今在车市寒流之际，本地保险公司重启车贷险业务，无疑给车市带来一股暖流。

　　老版车贷险之前世今生

　　一度辉煌 曾占据汽车销售半壁江山

　　和买房一样，想买车但一时又没有那么多资金，不少人希望通过贷款的方式实现。但由于车辆是移动资产，风险很大，银行除了对贷款人进行信用考察之外，还要求提供相应的担保，否则不予贷款。2004年以前，车贷险就是最主流的担保方式之一。

　　资料显示，在成都市场车贷险停办的2003年，消费者通过车贷险购车的比例占到当年汽车销售的30%以上(有说是30%～50%)，也就是说当年每10个买车的人中，至少有3个人是通过车贷险贷款买车，仅以人保成都分公司一家为例，在2001年～2003年车贷险最火爆的两年间，就为3万多辆车办理了车贷险业务，而在当时，成都市场销售车贷险的保险公司将近10家。

　　"保险公司亏损巨大。"人保相关人士告诉记者，保监会1999年推出车贷险是为了方便老百姓提前享受汽车消费，但推出后出现了严峻的欠款问题，致使全国多家财产保险公司面对巨额赔付，仅该保险公司的汽车按揭欠款就高达数千万元。2003年8月31日，人保不得不叫停车贷险，其后多家保险公司纷纷跟进。2004年4月1日，旧车贷险被中国保监会叫停，车贷险彻底退出成都市场。

　　"我们这几年一直在追款。"人保相关人士表示，买车人拖欠汽车按揭款有多种原因，有盲目消费，有恶意消费，还有的购车人见汽车降价厉害，余下的按揭款甚至可买辆新车，于是干脆不交按揭款，几年来，保险公司和公安、银监等多部门联动，通过公开发布欠债黑名单、悬赏、纳入人民银行诚信系统等多种手段追欠款，但至今仍有大笔债务没有追回。

　　"车贷险停后，我们目前的车贷业务仅为2003年的1/2。"成都某银行相关人士上周告诉记者，由于没有实力雄厚的保险公司做担保，银行放款更加谨慎，门槛提高也导致按揭汽车消费萎缩。

　　新版车贷险之再战江湖

　　加大信用调查力度

　　首付比例提高贷款年限缩短

　　"最快本月底，新车贷险将重出江湖!"某保险公司成都分公司相关人士上周告诉记者，在暂停5年后，该公司将于近期重启车贷险，"目前跟成都主要的几家银行都谈好了，银行都非常感兴趣，计划安排在月底搞一个签约仪式，就可以正式启动!"

　　该人士透露，相比老版车贷险，新款车贷险做了不少有利于银行的改进，因此银行的积极性很高。比如：如果客户买车后人和车都找不到了，银行如果要索赔，按照老条款，银行必须先找到人或者提供有效的失踪证明，而法院宣告失踪必须等到两年后，因此银行要拿到钱也要等两年;而新条款扩展到投保人只要连续3个月未还钱，保险公司就要向银行进行垫付，如果6个月内还找不到人，保险公司就要全赔。

　　不过，这种改进也意味着所有压力将向保险公司转移，保险公司又如何防范风险?对此，上述保险公司成都分公司相关人士表示，将在客户信用调查上做文章，通过上门实地调查以及通过银行资信系统调查客户资信有无问题等多种形式，在贷款前严控风险。"老车贷险出问题是因为信用调查不到位，由于门槛放得很低，很多本来买不起车的人也买车了，他一开始就没想还钱，当然风险很大!"该人士表示，如果事前信用调查做得扎实，风险完全是可控的。

　　记者了解到，为控制风险，新版车贷险在贷款条款上也做了部分改进。比如，老车贷险在执行过程中，贷款年限最长为5年，首付最低1～2成，由于贷款年限过长，一旦车价在还款期间出现大幅下跌，客户往往会逃避还款责任。而新版车贷险则规定，客户贷款时间不超过3年，首付最低3成。

　　另外，该保险公司还准备在贷款车型上做一些规定，比如主要针对15万元以上的中高档车，以避免陷入低价车的降价风险。

　　焦点答疑

　　贷款购车 车贷险是否划算

　　相比目前的贷款买车方式相比，车贷险是否划算呢?

　　申蓉汽车的相关人士告诉记者，目前贷款买车的方式主要有两种，一是通过汽车金融公司贷款(简称"金融按揭")，二是通过本地银行。金融按揭需要支付续保保证金和评审费，本地银行贷款需要支付的费用包括担保费、调查费、档案费、合同工本费、公证费、续保保证金等。以贷款购买15万元的车需要支付的按揭费用为例，金融按揭需要支付2000多元，本地银行按揭需要支付的费用则为8000多元，但是金融按揭的贷款利率会略高于本地银行按揭，因此总的来说，两者的费用是差不多的。

　　保险公司相关人士告诉记者，从现行贷款方式看，车