这个世界变化得太快了。去的，转瞬即逝。来的，措手不及。快得让人们有点目不暇接，有点不适应，快得让人们甚至对两三年之后的事情，也需要用：猜想！

　　2010年保险将发生怎样的变化，新思想和新技术将给这个领域带来那些革命性的变化，我们不妨做一些猜想：

　　综合 – 久分必合

　　金融本是一家人，均是满足人们对资产管理，即保值和增值的需要。分是为了更好地满足，合也是为了更好地满足。这个世界就是久合必分，久分必合。但从世界大同的潮流看，和合是趋势，它能够更好地提高效率，能够更好地满足和服务客户，为社会创造福祉。客户不用在银行、保险公司和证券公司之间转悠，所有的需求能够一次性“搞定”，拿着一张卡就能够“打天下”，生活也就因此变得简单、轻松了。金融行业的相互渗透，九九归一将是必然趋势，其形式有产品的渗透、股权的渗透，更有金融集团形式的渗透。就保险行业而言，谁能够先不守“本分”，先跨越“雷池”，谁也许就是明天的赢家。因为，那时人们已经不再关心谁是银行，谁是保险，他们只会记住优秀企业的品牌。

　　客制 – 鞋一样合适

　　“以客户为中心”喊了很久了，总让人感觉是保险公司用来忽悠客户的口号，客户还是觉得云里雾里的，还是在销售人员的诱导下，接受了不那么可心的产品。海尔曾说过“你设计，我生产”，戴尔也提出“按定单生产”。因为，这个世界上每个人都是不同的，需求也肯定有差异，对客户的“微型分割”，“一对一”的客制化解决方案，才是真正的“以客户为中心”，“个人财富综合账户管理”模式，为客户提供“鞋”的感受，或许更能够顺应潮流和民心。客户的觉悟是迟早的事，所以，行业和企业的觉悟要早。实现客制化解决方案，需要两大支柱：一是全系列的“零配件”生产与装配体系；二是友好的客户界面，特点是保姆式的理财顾问服务。

　　便捷 – 像买报纸一样

　　当今社会，一方面是生活的压力越来越大；另一方面是人变得越来越懒。于是，在保险“日用品化”时代，时间就成为了需求和价值的关键要素，人们愿意为便捷付费。遵循“体验经济”的原理，为客户省时、省心和省钱已成为保险公司的商业机会和努力目标。电子商务，特别是电话销售无疑将成为那个时代的宠儿，人们希望通过手机不仅能够买保险，还能够支付保费，传递保单，查看赔案，接受赔款。通过渠道的捆绑，人们可以在超市、加油站，甚至是报亭方便地购买保险。医院、4S店和社区网点也将成为便捷服务的前端，为客户提供一站式和零距离的服务。人们甚至可以在家里，用电视遥控器来获得保险知识、产品和服务。

　　参与 – 物以类聚，人以群分

　　保险制度本身就是以参与为前提的，没有参与，就没有大数。没有大数，就没有保险。网络技术将使这种参与的格局和形式发生根本性的变化。传统保险的参与是一种相对被动和盲目的参与，是一种相对缺乏透明和理性的参与。互联网技术将颠覆传统，维基(wiki)使大规模的参与、协作成为一种可能，且便捷。而这种可能使得保险经营模式将发生革命性的变化，使得真正意义上的相互保险公司出现。人们能够更自觉和主动地参与到各种保险社团中来，同时，根据自己的需求，自主地选择互助伙伴，通过互动和交流，确定“游戏”规则，形成各自的社区。保险公司扮演的角色将更中介、更服务，从家长过渡到“斑竹”，从业主转变为物业公司。

　　互动 – 我的赔案，我做主

　　互动是以平等为前提的，是社会民主和进步的表现。互动使得角色的边界变得模糊。在经济社会，互动的最大特点是消费者的“生产者化”，他们希望通过互动参与到生产过程中，提出自己的设想和建议，参与产品的开发与经营，与生产者形成一种更深层的互动。通过这种开放性的互动，体现经济主体之间的平等，增进了解，加强信任，刺激消费。3G和VOD等技术为这种互动提供了更多的可能和想象空间。因此，关注和研发一种基于底层基础的，充分利用各种技术，建设能够支持这种互动的技术平台是至关重要的，它能够确保这种互动在一定规则的基础上成为可能，使这种互动成为一种持续、健康的良性互动。

　　移动 – 如影随行

　　变动是这个世界的本质，更是当今社会的特征。移动技术使得这个世界更加移动，更易于变动。更加移动的世界是机会，是需求。移动中有更多的风险，风险需要移动的保障。移动中有更多的机会，机会需要通过移动的技术实现。移动技术使得“按距离、时间付费”成为可能，移动技术使得随时随地投保、缴费和付款等便捷方式成为可能，移动技术使得保险人与被保险人之间的交流更加通畅，移动技术使得各种服务变得更快捷，移动技术使得风险管控更有效。移动给了人们更多机会的同时也给了保险人更多的想象空间，如影随形，时时相伴是一种境界，更是一种挑战。

　　虚拟 – 亦幻亦真

　　虚拟社会已经成为现实社会的一个重要补充，有许多人的许多时间是生活在虚拟世界里，享受着一种亦幻亦真的生活方式。于是，我们需要关注：那个世界里的人们有什么保险需求？那个世界里有什么商业机会？虚拟社会同样会给人们印象和感受，并与现实社会形成一种互动。从现实到虚拟，再从虚拟回到现实是未来社会的一种生活方式。因此，虚拟社会的广告同样重要，人们在虚拟社会受到的感官刺激，将“回写”到现实社会。虚拟社会中也有保险的需求，如在赛车游戏的装备中也可以有交强险、车损险和意外险。成立一个“太虚保险公司”，我们同样可以基于概率的定价，基于大数的经营，同样可以是生意兴隆，服务社会。

　　模糊 – 难得糊涂

　　价值链思维是“前向”和“后向”的线性和固定思维，价值网络思维则是全方位和立体的思维，从“链”到“网”体现为更大范围和程度的参与和渗透，而“网”的未来，或许是更加立体的“价值宇宙”。在价值的“太空”中，角色的边界变得模糊，产品的边界变得模糊，流程的边界变得模糊，渠道的边界变得模糊，行业的边界变得模糊。保险不是整合别人，就是被别人整合；不是把别人嵌入自己的产品，就是被别人嵌入他的产品。正是在这种“你中有我，我中有你”的过程中形成了价值宇宙，“你我”也就不再重要，世界本来就是混沌的，混沌自有混沌的道理，模糊自有模糊的价值，关键的是这种模糊是一种主动意识，是一种遵循价值指引的行为，是一种大智慧。

　　对称 – 平衡就是美

　　从美学的角度看，结构对称是一种美。从社会学的角度看，信息和利益的对称也是一种美，是和谐的基础和前提，是社会文明和进步的表现。诚信是保险的基石，对等是诚信的重要内容。对称首先是保险合同项下的信息对称，投保人、被保险人和受益人作为消费者具有知情权，明智的企业是支持和推进经营信息的公开和透明。同时，保险应当成为社会信息的中介，作为被保险人集团的代理人，应当运用集合的力量，站在相关产业链的高度，整合各种资源，其中最重要的资源是信息。通过信息的对称，谋求利益的对称，体现地位的对称，最终实现社会关系的和谐。

　　公益 – 无私即大私

　　保险的本质就具有公益性，是“一人为大家，大家为一人”。因此，它与公益具有天然的联系。是市场经济与商业利益使得保险与公益渐行渐远，淡忘了以人为本的宗旨。但随着社会的发展与进步，保险终于有了回归公益的愿望和希望。保险只有“回家”，才能够更好地发展，才能够更快地发展。更重要的是我们今天对于公益的理解，不应仅仅是慷慨解囊，热心慈善，关心弱势，支持体育，而是以一种社会公益责任感，思考如何更好地发挥保险制度的优势，针对社会的热点和难点，大胆创新，为社会的公平、和谐与美好创造制度和机制条件，为社会创造更大的福利。因此，企业应当清醒地认识到：公益不再是一种社会责任，而是战略行动。