政府要快速全面建立我国巨灾保险制度显然不太现实。但在大灾不断发生环境下，采取局部切入方式，解决百姓急需问题，则是一个可行的选择。昨日，人保集团专家降彩石建议，可以拷贝能繁母猪保险运作模式，推动房屋住宅保险作为建立巨灾保险制度的切入点。

　　财政投入14亿撬动风险责任304亿

　　根据有关资料统计，我国自然灾害赔款占灾害损失的比例不到5%，远低于36%的全球水平，一般公众和企业的损失几乎得不到赔偿。如果单纯地依靠保险公司自身力量及有限商业再保险的支持，应对类似此次汶川大地震的灾难，保险公司将承担巨大压力。因此，各方都在呼吁政府部门要加快推进巨灾保险制度风险分散体系，通过政府行为和市场行为相结合，分散巨灾风险。

　　那么，能繁母猪保险对巨灾保险制度建立有什么借鉴意义呢？

　　去年下半年，国务院下发了《国务院关于促进生猪生产发展稳定市场供应的意见》（国发〔2007〕22号），在国务院统一部署，各级地方政府积极推动，以及相关部委的积极支持配合下，各参与能繁母猪保险的试点公司齐心协力推进，能繁母猪保险得以全面启动、顺利开展，并取得了较好的成效。

　　截至2007年底，全国共承保能繁母猪2888万头，承保覆盖面超过了60%，保险金额290亿元，保费收入17.3亿元。

　　其中，中国人保承保了生猪4643万头，中央和地方两级财政为其中3043万头能繁母猪投入14亿元保费补贴，能繁母猪保险风险保额达到了304亿元；在部分省区开展的政策性农房保险，中国人保承保近2500万户，财政投入1个多亿元，公司承担的风险责任达到3300亿元。由于有政府支持，财政和地方财政都拿出一部分钱，大大加快了保险进程。

　数据显示，自2007年8月15日能繁母猪保险工作开展以来，截至12月7日，全国共承保能繁母猪2459.19万头，占2006年底全国能繁母猪存栏量的51.6％，保费收入14.82亿元，保险金额248.31亿元。

　　此次地震，正好是对能繁母猪保险和政策性农业险的检验，是否能为受灾地区和群众获得数百倍于财政补贴的保险赔偿，从而满足恢复生产生活的资金需求。

　　房屋住宅保险将是巨灾保险制度突破口

　　“如果房屋住宅保险可以采取能繁母猪保险运作模式，那么，建立我国巨灾保险制度，就可以撕开一个口子。运用保险方式，将房屋住宅保险作为巨灾保险制度的突破点，试点先行起来”，昨日，人保集团高级专家降彩石建议。

　　郝演苏教授也建议，我国应尽快明确巨灾保险立法工作，设立巨灾保险专项基金，建立政府支持下的巨灾保险制度和巨灾风险分散制度。为此，可复制我国农业保险运作模式，即采取商业运用与政策支持相结合的模式，对保险公司与保户进行财政补贴和税收方面的优惠，并通过国际再保险公司寻求风险的分摊。

　　降彩石认为，这次地震给人们带来的财富上最大的损失是房屋住宅的毁灭性丧失。在今后房屋重建过程中，重新建造的房屋如何公平合理地让没有居所的人们住进去，成为现阶段就要解决的问题。因此，采取政府支持，市场化运作的模式，巨灾保险制度可以现从房屋住宅保险入手试点。采取共同基金方式，由市场化运作。政府，包括地方政府拿出部分钱，个人掏部分钱，解除百姓后顾之忧。

　　人保集团总裁吴焰曾表示，应该充分发挥保险对财政投入的放大效应，提高防灾抗灾资金的配置效率。保险对于财政投入具有显著的放大效应。