年初的雨雪冰冻灾害和“5·12”大地震，保险公司在积极履行保险责任、肩负起社会责任的同时，巨额的理赔款项也考验着保险公司的偿付能力以及风险管控能力。据保监会主席助理袁力透露，今年上半年雨雪冰冻灾害赔付就达到了50亿元，汶川地震至目前也已接近6亿元，预计今年以来的几次大的灾害赔款将超过100亿元。

　　保险公司能否应对这些巨灾带来的理赔？面对巨灾理赔，恐怕是几家欢乐几家愁：有的公司积累了充足的财力实力和管理能力，面对巨灾亦处变不惊；而有的公司疏于风险管控，在分保再保方面难有下家，对于巨额赔付显得捉襟见肘，影响持续发展的能力。

　　大灾考验风险管控能力

　　复旦大学保险系主任徐文虎表示，根据国际惯例，保险公司对于大项目都该进行再保安排，由主承保人制定具体保障方案。再保主要是考虑到保险标的影响力以及保额等方面因素超过一家保险公司的可控范围而进行的风险转嫁的措施；通过再保和分保，保险标的的风险有几家公司共同承担，避免了风险过于集中从而产生赔付压力。

　　此次“5·12”大地震中，保险业给出了国内寿险迄今为止最大一笔赔款。作为东方汽轮机厂团体意外险的承包人，中国太平洋保险已向东方汽轮机有限公司支付5000万元死亡保险金，据悉，加上受伤员工的给付，此项赔款将超过5000万元。

　　超过5000万元的赔款不是一个小数目，但并没有给中国太平洋保险造成什么负担。太平洋保险有关人士表示，公司历来有着严密的风险管控体系，由于风险分散管理机制突出，绝大部分赔款可以通过国际再保市场摊回，对公司的经营不会造成太大影响。据悉，地震发生后，太平洋保险第一时间内向所有再保险公司进行了地震灾情通报，并根据巨灾超赔合约的条款约定，通知再保险公司按原价格水平对巨灾超赔保障额进行恢复，让风险永远处于可控状态。据了解，太平洋保险此业务的自留责任占比可能在5%以下。

　　相比于太平洋保险有效的风险管控，有些保险公司却难以通过再保分保将风险转移。

　　徐文虎指出，再保分保难不是因为大灾才出现的，而是国内一直存在的现象，是市场竞争的一种后果。国外再保机构对保险公司的风险情况十分了解，因此在协商再保合同时掌握主动，对风险高的项目要提高费率。而有些公司习惯了低价竞争，常常忽视再保分保的重要性，一旦遭遇巨额理赔，在再保分保方面必然要遭遇加费，导致风险自留的恶性循环。

　　风险管控保障持续发展

　　保险业作为风险经营的重要行业，肩负着分散风险、降低灾害造成的经济损失和维护社会稳定的重要责任。然而，与风险打交道必须时时提防风险，稍有不慎就有可能折戟沉沙。从这种意义上看，做好保险公司自身风险的管理与转移，是保持公司稳健经营和可持续发展的关键。

　　徐文虎介绍，再保分保是保险公司转嫁风险的有效手段。在产险业务方面，任何一个危险单位的责任总额超过产险实收资本和公积金总和10%的项目，其超出部分将购买再保险。同时公司根据保险产品的种类，按风险基准、赔付事件基准或整体风险组合基准确定各险种自留额，确保公司拥有足够且适合的再保险保障。

　　在寿险业务方面，对于重大团体承保，保险公司都应该办理一定比例的成数分保。凡这些合同项下分出险种发生的赔款均可按比例向再保公司摊回。对个人客户或部分团体业务累积保额较大的，可逐单办理一定份额的溢额分保。

　　据了解，中国太平洋保险为了防范保险经营中累积的风险，根据自身的产品特点、客户分布和业务增长等情况，在再保市场取得较优惠合同条件的前提下，安排有成数分保合约、溢额分保合约和巨灾超赔分保合约。目前，太平洋保险主要通过分保系统对分保规则进行设定，同时限制公司超限额自留业务，并通过日常数据监控评估分保活动的有效性。

　　事实上巨灾已成为保险公司比拼实力的竞技场。据悉，地震灾区不少个人和单位在重新选择保险时倾向于那些在震灾中表现出雄厚理赔实力和服务实力的公司。

　　有效的再保安排让保险公司具备充足的偿付能力，成为人们生产、生活的保护伞。太平洋保险较强的风险管控能力维持了公司业务的稳定，更赢得客户的信赖，确保持续发展。6月11日，太平洋保险与东方汽轮机有限公司在四川成都签订了期限为2年半的团体人身意外伤害保险的续保合同，继续承保东汽公司下辖7个子公司万余名职工的团体人身意外伤害保险，总保险金额达33亿元。