不需要抵押物，也无需担保人，只要买个保险就可在三天内从银行获得一笔几万元的个人消费贷款。昨日记者获悉，平安产险联合平安银行、光大银行在福州首推个人消费信用保证保险（以下简称"消费信保"）， 这对急需用钱的市民来说，又多了一个选择。

　　据平安产险信保部负责人介绍，目前该业务只对福州户口的居民开放，只要月平均收入2000元以上，年龄21至55岁，持有中国居民身份证的就可以办理该保险，获得最高为月收入10倍的贷款额。

　　而之前各个银行推出的小额消费贷款，一般都需要房产等有价物抵押，或公务员等特殊群体的担保。跟普通消费信贷相比，消费信保下的小额贷款用途范围较广，包括住房装修、旅游休闲、个人进修等所有个人或家庭消费领域。

　　另外，办理流程也相对简单，贷款人只要凭身份证、户口证明，以及单位开具的收入证明或业务证明，到保险公司投保，购买该款"消费信保"，3-5个工作日后银行贷款就会到账。

　　然而，虽然贷款的门槛大大降低，借款人要付出的成本并不低。据介绍，除了银行贷款利息（按央行基准利率的水平计算）外还要付出不菲的保费，保费费率根据投保人的职业、贷款金额、期限等情况的不同从13％至23％不等，在投保人获贷时一次性扣除。而央行目前一年期贷款基准利率仅5.31％。

　　至于如何还款，平安产险上述负责人表示，贷款人获得贷款后，按照等额本息方式，按月还款。目前有两种贷款期限可选择，一年期的和两年期的。若未能及时偿还贷款，一旦逾期超过80天，银行的损失将由保险公司赔偿。当然，保险公司将有专门的催收团队，向贷款人索赔。
记者算账

　　不要抵押物，也无需担保人，急需几万元资金，除了上述的消费信保方式外，通常还有信用卡取现。

　　举个例子，福州市民王小姐贷款2万元、贷款期限1年，假设其消费信保的费率为17％。

　　采用消费信保获得个贷的费用：

　　购买保险时一次性付清3400元，另外，每个月需偿还本息1715元（按央行基准利率水平5.31％计算）。适合应急借款，未来有稳定收入慢慢还款。当然，如提早还款，可部分退还保费。

　　采用信用卡取现的费用：

　　各个银行的取现手续费标准为0％-3％不等，假设该银行手续费为取现金额的1％，取现手续费为200元，利息按每日0.05％来计算，一个月利息就需要300元，第二个月以复利计算，所以更适合短期借款，并能够尽快还本付息。