2010年以来，中国保险市场充斥着我们眼球最多的就是“富人险”，中国人寿  （601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）、平安人寿、泰康人寿相继推出针对私营企业主的高端产品。富人们担心万一生意失败就可能身无分文。专家表示，这类问题可通过购买各类保险甚至是“富人险”的方式来避免，因为这类高端险种的保单不仅具有融资功能，还能在危急时刻实现资产保全，避免债务危机。

　　门槛高仍热销

　　随着资本市场的逐渐走好，无论是银行还是保险公司均开始将业务重点转向高端市场。作为保险产品而言，一般来说，年缴费在10万元以上的保险才能算作高端险种。

　　“富人险”虽然门槛较高，却没有挡住客户们的投保热情。记者了解到，本月初，中国人寿推出的“福禄尊享”分红型保险，其中3年期产品门槛为每年最低缴纳50万元保险费，5年期每年缴纳30万元，10年期每年缴纳20万元，且上不封顶，自推出以来销售状况非常好。

　　平安人寿“金裕人生”两全保险(分红型)保险年缴保费最低也是8万元。而其他寿险公司推出的产品门槛也在10万以上。

　　收益并不高

　　以某款产品为例，保险费至少150万元人民币，获得的收益分为两部分。第一，生存保险金部分，每两年按基本保险金额的10％给付，直至终身。第二，身故保险金部分，如果被保险人身故，按合同所交保险费不计利息给付。

　　我们举例来看，王先生，30岁成功男士，企业董事长，选择为自己投保某保险，选择5年交费，年交保险费60万元，基本保险金额为1110180元。每两年可获111018元的生存保险金，直至终身。假如王先生活到80岁，他可以领取25次生存保险金，约277万，加上300万的身故保险金，总计约577万。

　　但如果300万元的保费存银行，按2.25％的一年期固定存款利率计算，复利生息，50年便可获得约912万元，即便扣除5％的利息税，收益依然高于前者。

　　谈避税为时过早

　　保险公司代理人在推介“富人险”的时候，通常会强调“避税”、体现尊贵身价这样的卖点。

　　随着我国经济的高速发展，实施收入分配体制改革、开征遗产税的消息常见于报端。参照经验,在开征遗产税的国家和地区,遗产税可达50％(日本最高可达70％),不少富人都会购买高额的人寿保险,进行合理避税。

　　从理论上及国外保险实践看,保险确实可以避税。但由于我国尚未开征遗产税及赠与税,关于利用保险避税的说法目前谈论为时尚早。

　　保障依然是最大卖点

　　但是，保险金还有另外一个重要的特点，保险金不能被任意查封、抵押。假设企业主因为金融危机、经营不善而破产,债权人也不能要求用债务人的保险金来抵偿债务。比如美国安然公司前总裁肯尼斯·莱,在公司破产前就出资数百万美元购买了各种年金保险,从2007年起每年可以获得90万美元的年金,保证自己晚年依然可以维持较高生活品质。

　　对于富人们而言，他们并不愿把买保险看成是一种投资,而是从保障的角度希望在有生之年利用保险不仅能维持高品质生活,也能享受到普通保险不能得到的服务。