除代理人、银行、电话销售等渠道之外，保险公司又将目标瞄准了网络销售（简称网销）。继泰康人寿之后，中国平安(601318,股吧)的淘宝网上官方旗舰店也在日前正式开门纳客，可销售保额最高至650万元的意外险产品。根据保监会的数据显示，截至2009年底，全国有32家保险公司开展网销，全年实现网销保费收入77.7亿元。

　　网销主打低价+便利

　　记者查询了淘宝网的保险专区发现，早在今年初，泰康、阳光、华泰等三家保险公司就在平安之前与淘宝牵手建立了自己的官方旗舰店，目前在销售的有十几款产品。在销售排行榜上，位居首位的是阳光保险推出的一款保费仅5元的旅行意外险产品，提供3天共5万元保额的意外风险保障。此外，大部分产品的保障期都在一年之内，保费从二三十元到三四百元不等。有保险业内人士告诉记者，目前在网上销售，越是保费便宜的险种，成交就越多，因此各家公司拿出来的基本都是最便宜的产品，“一方面是网络投保的限制，产品不能太复杂，另一方面也是网民的心态，更愿意花最少的钱去尝试网上投保。”

　　除了用低价抢“眼球”，从销售流程上来看，保险网销的便利性也体现无疑。据网店客服介绍，用户只要在线了解保险详情后填写相关个人信息，提交订单并支付保费后，就成功完成投保手续。

　　主打意外险选择有限

　　虽然不少保险公司都在试水网销，但由于保险产品的复杂性，目前上线的产品以意外险及意外医疗险为主，个别公司也有家庭财产险在销售。据记者了解，平安淘宝官方旗舰店第一期上线的只有平安交通意外保险、平安国内旅游保险和平安境外旅游保险（全面型）三款产品。而从淘宝区的销售列表来看，主要分为旅游意外险、综合意外险、交通工具意外险、家庭财产险等四类。“网销保险产品是被动的，复杂的产品要涉及到客户对保险条款的理解，而且承保条件也会多一些，这些都无法适应网上销售要求的快速便捷及大众性的要求。”上述保险业内人士解释说。

　　根据各家网店的规定，投保后实时生成电子保单，可作为理赔和服务的凭证。无论何处出险，均可到该保险公司当地的客户服务中心办理赔偿。据记者了解，今年3月，泰康人寿就支付了第一笔网店销售的意外险赔款，为深圳一位被保险人赔付了20万元。

　　专家

　　投保注意条款

　　保险公司在网上不会推特别复杂的险种，从这个角度来说在权益保障这方面的问题不是太大。但因为保险产品高度专业化，普通老百姓可能从网上购买产品的时候，有些条款看得不是很清楚，包括保险责任等。所以相比其他人工方式投保的渠道，误解导致的纠纷可能多一些。即便是在网上投保比较简单的意外险产品，也应该仔细阅读产品条款，如果实在不清楚，各保险公司都有热线电话，可以了解相关产品后再下单。

　　网民

　　可以DIY保单

　　记者采访了一位在网上购买了某公司旅行意外险产品的网友，他觉得网购保险更加方便，今后简单的险种都会考虑网购。“我是和同事一起去旅游前购买的这份意外险，才20块钱，可以提供一个月内最高100万元的保障。”该网友告诉记者，他以前比较少买保险，就是不喜欢和营销员打交道，往往买了一份意外险，对方接下来就会推销各种更复杂的产品给自己，不胜其烦，“在网上购买很简单，而且我看了几家公司的同一个产品都会提供保障期限与保额等几档选择，网上就可以自动计算保费。每个人可以根据自己的需求来设计保单。”不过，他对于日后的理赔还有一些担忧，毕竟不是业务员直接销售，担心理赔时可能会比较繁琐。

　　保险公司

　　保存好电子保单

　　在投保后，投保人都会收到短信和电子保单，保存好这些凭证将有利于日后理赔。此外，大部分旅行意外险并不保障蹦极、滑雪等高风险的项目，下单前需与客服沟通是否可以投保，否则如果因这些高风险项目导致的风险可能遭遇拒赔。另外，部分险种虽然便宜，但有规定每人限买的份数，过度投保出险后也可能遭遇拒赔。