留学保险可以对因身体或家庭原因造成的学业中断进行赔偿，不为“坏学生”买单

　　随着9月1日的到来，北京进入了全年“最堵月”，而在异国他乡的学子们，也迎来了新学年。

　　据统计，2014年中国将有50万名留学生赴世界各地求学，然而留学生在数量激增的同时，“质量”却令人堪忧。中国留学生高居不下的退学率，让一直被忽视的“学业中断保险”进入了公众的视线。

　　中国留学生退学率：25%

　　据国内某留学机构统计，2014年中国将有约50万名留学生赴世界各地求学，然而留学生在数量激增的同时，“质量”却令人堪忧。据报道，2013年美国常春藤盟校公布的数据显示，进入哈佛、耶鲁、康奈尔、哥伦比亚等14所名牌大学的中国留学生，退学率高达25%。

　　无独有偶，一份名为《在德国高校中的中国学生和学者》的报告，也对中国学生的毕业率进行了相关统计。报告称，中途辍学的中国留学生的比例同样达25%。虽然这一数值与德国本土大学生28%的退学率相比，已经算得上“成功”了。然而，如此高的退学率对于异国求学的学子来讲，仍然是一个恐怖的数字。

　　“辍学”、“肄业”，对于任何一个学生来讲，都不会是件令人高兴的事情，对于任何一个家庭来讲，海外高额的学费将成为一份没有回报的投资。

　　对于美国常春藤高校动辄几万美元一学期的学费来讲，辍学会给家庭造成巨大的损失。而在不需要支付学费的德国读书，一年的花销也并不是笔小数目。在德国读书的小奇告诉《证券日报》（保险版官方微信：证券日报微保险）记者，他的房租、生活费、保险费、大学注册费、书本费等加起来，一年还是需要10万元人民币左右。

　　一位作为交换生在美国某公立大学读过书的李莎告诉《证券日报》记者，虽然公派的交换生并不需要支付学费，但是宿舍费、绑定的食堂套餐计划（meal plan）、书本费、日常的开销等算下来，一年也要花掉近10万元人民币。

　　留学的“筹码”：经济能力

　　导致留学半途而废的原因有很多，如今的留学生基本以“90后”的独生子女为主，他们从小大多缺乏独立性和自律性，初到国外，难以适应新的学习方式，个别还会出现违反学校规定和学业规范的情况。另外，到国外后感觉被中介机构“忽悠”，实际学校情况与理想差值太大，也让不少学生动了退学的念头。

　　此外，在国内经过中介公司和培训机构的“包装”顺利入校的留学生中，因课业通过率较低无法完成学业的也并不在少数。在美国某高校读MBA的陈某告诉《证券日报》（保险版官方微信：证券日报微保险）记者，他的同学，在国内托福考到将近100分，可在美国却通过不了最基础的语言课程，最终她只得选择“默默退出”。

　　还有一部分留学生，本身的成绩很好，但是在国外因学业压力太大、“水土不服”、受伤等原因，只得提前回国。一位在美国读本科的南溪告诉《证券日报》（保险版官方微信：证券日报微保险）记者，她在美国发现自己生病，但美国的医生并不同意给她实施手术，最终她只得暂停学业回国求医。此外，另一位留学生小光告诉记者，在美国读书的第一学期，他不小心在期末考试的前一周摔断了腿，最后因多种原因，他选择放弃考试回国治疗。

　　除了以上几种“自身”原因外，在这大批“退学生”中，还有着因家庭原因而不得不辍学的“苦学生”。毕竟，经济能力是海外留学的重要“筹码”。有报道称，因学费的压力，每年会导致约10%的留学生被迫结束自己的留学生涯。

　　另外，还有一些留学生中断学业可能是因为就读的学校突然倒闭。2009年11月5日，澳大利亚4所私立大学突然宣布破产倒闭，致使3000多名留学生失学，其中包括800多名中国学生的新闻，至今仍让不少留学生和家长“心有余悸”。

　　那么，含有“学业中断补偿”的留学保险，到底适用于哪种“早退”的留学生呢？

　　学业中断风险：一直被忽视

　　留学中断风险，顾名思义，就是指留学期间可能引起学业中断的风险。然而，本报记者在采访过程中就发现，留学生家长似乎对于专业的留学保险中附加的“学业中断”，并不太买账（详见本报此前的《2014年异国求学四大“保险攻略”》一文）。

　　安联财险的理赔专家表示，留学生一般会在就读的学校购买一份健康险（一般为强制），同时还会为健康险生效的空档期、假期旅游等购买一份境外旅游意外险。但是留学中断造成的一系列经济损失，如学费损失和房屋租金的损失，都无法通过以上两种保险得到弥补。

　　因此，为留学期间常见的风险而设计的留学保险，能更具针对性地帮助留学生转移风险，并且保障一些其他保险产品所不覆盖的风险。

　　据《证券日报》记者了解，目前市面上的留学保险可提供多种与留学中断相关的保障，例如留学中断学费补偿、留学中断房租补偿、学校倒闭费用补偿等。

　　其中“留学中断学费补偿”是指留学生在境外留学期间，如果因意外伤害或者是突发性疾病需要住院治疗且超过30天，或是留学生直系家庭成员身故，而导致该留学生中断学业的，保险公司将赔偿留学生当学期已经支付没有使用且不能退还的学费，计算方式为：已经支付的学费总金额×（未完成的学习天数÷预计总学习天数）×赔偿比例。

　　可见，学业中断补偿通常只为“不得已”的退学进行赔偿。

　　不过，对于一些留学生来讲，他们希望“学业中断补偿”更加完善，比如保险责任增加因家属重病而导致退学的补偿。一位曾在美国读书的肖然告诉《证券日报》记者，他高中毕业后就通过中介开始了留学生涯。然而，在他刚完成转学（从社区学校转到较好的私立大学）的时候，却传来了他父亲罹患癌症的噩耗。家里为他留学准备的资金用于了他父亲的治疗，而私立大学1万美元一学期的学费，让他不得不选择退学。