赴港买保险监管又收紧？昨天，一则“保监会赴外资保险公司调研香港保单”的消息引发关注：保监会近日赴信诚人寿、招商信诺、中美联泰大都会、友邦保险北京分公司等调研“非法销售境外保险产品情况”。南都记者昨日了解到，事实上“港产保单”热销的问题，监管层在今年初已经持续关注，并且采取了措施。4月底保监会网站推出境外保险风险提示之后，保监会在5月底向各保监局下发《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，要求各地保监局出“重拳”严打。

　　而对于内地人赴港买保险一事，保监会副主席黄洪今年3月在“寿险业与中国社会保障体系的发展”分论坛表示，香港保险产品具有保障高、预期收益率稳定而且比较高的优势，这点是内地保险产品所欠缺的。

　　一家华南区保险机构高管昨日对南都记者表示，广东保监局早前转发了保监会有关文件，但目前尚未听说广东保监局对境外保单进行调研。而另一名全国性的中介集团的资深人士亦表示，目前未听闻广东保监局在开展类似调研。

　　境外保单的地下场景

　　值得关注的是，目前境外购买保险的数量快速增加，部分境外保险机构为争抢境内客户，变相违规在境内销售保险产品的情况有所抬头。

　　昨天，广东多名资深保险人士对南都记者表示，现在最多见的情况是，一些没有资格销售香港保单的内地机构或者个人，通过与持牌的香港保险经纪公司合作销售香港保单。

　　更有保险机构人士称，甚至是一些内地持牌的保险经纪向境外保险机构转介客户。

　　“可以毫不夸张地说，内地客户赴港投保已经成为香港保险市场的重要客源，并且内地客户赴港投保的人数还有可能维持增长态势。”广发证券(15.450, -0.01, -0.06%)分析师曹恒乾表示。

　　据香港保险业监理处公布的2016年首季度临时统计数字，首季长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费与2015年同期比较，上升5.9%至386亿元。至于向内地访客所发出的保单，新造保单保费为132亿元，占首季个人业务的总新造保单保费（385亿元）的34.2%。而去年首季度，内地投保人新造保单保费为68亿元，占比为18.7%。

　　事实上一些保险公司或与之合作的保险代理机构、保险代理人存在“境内签单、境外承保”、“境内介绍、境外签单、境外承保”等现象，构成了境内销售境外保险产品的行为，违反《保险法》相关规定。

　　变相到境内非法销售保险产品的情况，越发受到监管层的关注。保监会对于非法保单的产生场景也调研得非常清晰。

　　在上述监管通知中对于境内咨询、理财、保险中介等机构或个人收受境外机构利益，在境内以产品说明会、理财高峰会、理财知识讲座等名义宣传、推介境外保险机构保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险产品者赴境外投保的行为，构成为促成交易而开展宣传、招徕的销售境外保险产品的行为，各保监局应依法予以查实、取缔和处罚。

　　　香港保险也有“新人”问题

　　保监会要求各保监局在严厉打击以境内签单、境内承保方式非法销售境外保险产品的同时，应高度关注通过“境内介绍、境外签单、境外承保”方式变相到境内非法销售保险产品的情况。

　　南都记者昨天采访多名内地的保险公司人士，他们均对保监会所采取的措施表示欢迎。

　　平安人寿业务总监吴晋江对南都记者表示，从去年至今，香港保险参与主体特别多、特别乱。他认为，香港的资深从业人员是非常专业的，但很多新的从业人员可能谈不上专业。而内地的中介看到香港市场大，也参与其中，其中会出现误导，比如过于宣传香港保险的好处，但忽略了风险。

　　吴晋江还表示，投保当中也有些误导，内地投保人还拿很多钱到境外刷卡买保险，数额较大，这是否有转移资产的风险。此外，他还认为，保监会规范境外买保险的事情出来后，也对内地较远的地方去香港投保的热潮降温，理性投保，也是有积极作用。

　　而国际认证财务顾问师协会港澳区荣誉主席容永祺亦在5月底对南都记者表示，内地保监会进行监管也是好事，内地第三方理财太离谱，亦导致很多回佣问题，渐渐破坏香港的保险专业发展。

　　事实上，佣金较高或是内地理财机构及中介向投保人推介香港保险的理由之一。在香港从业人士看来，内地的第三方财富公司及中介推介香港保险产品，获得的佣金较高。

　　　内地人新造保费大增 险企受益

　　内地人为何要赴港买保险？黄洪曾表示，一方面因为内地保险公司存在风险管理成本和运营管理成本较高、机构僵化等问题。另一方面是需要提升养老医疗管理技术。此外，人才短缺是制约商业保险发展的最大瓶颈。

　　由于今年内地投保人的新造保费规模大增，险企亦因此而受益。

　　南都记者查阅港交所获悉，友邦保险于4月22日公布称，截至2016年2月29日止的第一季度，“我们的香港业务亦再度缔造杰出的季度业绩，同时受惠于强劲的本地市场增长，以及来自中国内地客户的业务显著提升。”

　　有香港证券分析师也表示，包括中国内地客户等离岸客户带动了不少香港保险公司业绩大幅上涨，甚至成为上市保险公司短期增长的动力。

　　而接受南都记者咨询的香港保险业人士亦称，接待的内地投保人数量在增加。南都记者于2月前往海港城的某险企，有投保人需排队超过一小时才能办理好业务。上述香港保险业人士表示，就算内地监管层收紧了监管，但是香港保单增长的趋势依然会持续，合规的香港保单还会持续增加。因为内地客人市场需求还有，保险经纪人也会更加积极争取客源，并积极推荐合适客人的保险产品。

　　不过，今年首季投资相连类产品销量大幅下挫。令人关注的是，香港保险产品中，今年首季个人人寿及年金（非投资相连）业务一成多，但个人人寿及年金（投资相连）业务的新造保单保费则下跌了七成。不过，内地投保人在上述具体产品比例暂无数据。

　　温馨提示

　　赴港买保险有哪些风险

　　保监会副主席黄洪3月16日接受中央人民广播电台采访时，谈到了赴港买保险可能碰到的一些风险因素：

　　汇率风险。到香港买保险，要考虑到汇率变动的风险。保险是今天买的，但要等到明天才去用。这一过程，可能是20年、30年甚至更长。未来的汇率走势不明确，有可能升值，也有可能贬值，如果贬值就划不来了。

　　法律风险。假如双方之间有争议，很可能要诉诸法律。一来香港打官司费用很贵，二来香港的法律跟内地的法律是不同的法系。消费者要提前做好心理准备。

　　产品风险。要考虑买哪一家保险公司的保险产品比较合适。保险公司也是企业，既然是企业就有生命。买保险产品，要考虑到，在什么样的公司买比较合适。

　　知多D

　　内地人赴港买保险限制变多

　　2月4日起，央行规定刷银联卡购买香港保险，每次交易额最高限额5000美元。但当时并未规定每日刷卡次数，也没禁止网上刷卡。

　　3月12日起，央行禁止内地居民刷银联卡在香港购买人寿保险及投资产品，但仍允许每次购买3万元人民币以下的个人意外保险、医疗保险等产品。

　　3月14日起，一些保险中介机构收到数家香港保险公司下发的通知称，暂停内地人士以银联支付缴纳保费来购买香港保险。