商车费改的实质还是让利于民，但也无法否认改革红利一定程度上被车商、代理人截取的市场中，那么电、网销渠道的出路在哪？讲求多元行销的今天，任何一个渠道都有着它独有的价值。就渠道而言，也有着主渠道、辅渠道之分。但凡可以给消费者带来便利的渠道都有着存在的价值和意义，也是对公司销售战略的一种补充。

　　费改新制最多可享受4折优惠

　　近日，北京作为第三批费改试点地区，正式完成商车费改新系统切换。至此，商业车险费率改革已在全国范围内36个省市铺开。相对于车险费改地区的竞争风云，普通消费者显然更为关心车险个体的具体变化。

　　据了解，费改新政首次引入交通违法系数作为保费调整的因素。驾车人的驾驶习惯对车险保费产生影响，驾驶风险低的车主优惠大，而驾驶习惯不佳的车主则面临保费上浮的可能。具体来看，按照新规，闯红灯3次，保险费率上浮5%，闯红灯4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（未达50%）3次，保险费率上浮5%，超速（未达50%）4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（超过50%）1次及以上，保险费率上浮15%。以上违规情况可累积，最高上浮45%。

　　“从费率条款来看，不出险的客户可以获得更多优惠。比如连续5年不出险的客户，无赔款优待系数可以打到4折。” 人保财险电子商务事业部副总经理吕巍表示，低零整比/低风险的车险，在费改以后还可以享受更多车型系数优惠。

　　具体而言，针对北京地区新车首次投保，保费将享9折优惠，与改革前一致；新车上一年没出险，保费享8.5折优惠；连续两年没出险，保费享7折优惠；连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制，保费享6折优惠。连续四年、五年没出险，保费分别享受5折、4折优惠。

　　电销出路：提高增值服务力度

　　在新车销量增速下滑，存量市场的挖掘工作就显得更为关键，对于保险公司而言，一方面是要努力吸引现有优质客户续保；另一方面是要努力从将其他公司的客户变为自己的客户。由此有一个词——续转保业务能力，考验着财产险公司发展的智慧。

　　记得上一次从车商以及代理渠道中摆脱而出，财险公司依靠的电销车险的崛起。然而这一次，商车费改对于电销的冲击也是有目共睹的。

　　“从过往费改地区的情况来看，费改前后，部分地区的确会出现一些价格战的局面。这个可以理解，对费改不确定性导致客户有提前投保的意愿，各家公司又都要去抓这部分客户，就出现了短时的竞争加剧。但是随着保监会出台了监管阀值的要求后，市场的状况逐渐趋于理性。”吕巍直言，根据已费改地区的情况来看，费改初期直通业务都有短期震荡，但很快趋向稳定。费改后，虽然电商渠道与其它渠道价格一样了，但作为保险直销渠道具有便捷、高效、直达、透明及优惠等特点，同时新政引导消费者理性用车，遵守交规，出现了出险率降低，赔付率降低，保险公司将有更多的费用空间来提升对客户的增值服务力度，为广大消费者谋求更多的福利，因此我们相信，电商车险将通过不断创新，业务将获得良好的发展空间。

　　根据以往行业车险经营情况来看，大公司的经营盈利能力更强，因此，费改后，由于各家保险公司可以差异化定价，这有利于盈利能力强的大公司降低车险保费，提高增值服务力度，同时凭借其完善的服务网络和体系，从而赢得消费者的认可，市场集中度可能提高。