浙江保监局有关人士表示，这些地下保单往往承诺高保额和高回报率，但是其隐藏的风险却相当大。

　　目前浙江保监局已经开展调研工作，联合公安、外汇管理等有关职能部门，对辖区内非法销售“地下保单”的情况进行摸底调查，并制定了相应的整治方案。

　　买“地下保单”竟成理财时尚

　　在许多温州人的观念里，买一张来自香港的地下保单竟也成了时尚。

　　根据浙江保监局的调查，购买“地下保单”的客户年缴保费很多在5万美元以上，销售区域主要集中在温州市区和乐清、瑞安两地。地下保单通过非法途径，进入温州地区圈走大量保费。

　　业内人士透露，投保者以当地的私营企业主或者公司高级管理人员为多。如某公司高级管理人员投保了国卫香港公司的“人身、伤病及更安心保险”，年缴保费70660美元，保额300万美元。据悉，温州有些地下保单是一次性缴纳，其中甚至有600万-700万美元的天价保单。温州当地的保险人士甚至认为，每年3000万元美金还只是保守估计。

　　“地下保单”如何流入温州

　　根据浙江保监局近日发布的《关于温州“地下保单”的情况说明》(以下简称《情况说明》)，在温州销售“地下保单”的境外公司主要是设在香港的保险机构，有香港国卫、香港友邦等。这些境外机构在温州负责展业的正式业务员人数并不多，但他们以高佣金的方式在温州当地发展自己的兼职介绍人员，这些兼职人员往往是当地保险公司的营销人员。

　　一般这些境外机构给兼职营销人员的佣金回报高达60%以上，也就是说一张年缴10万美元的保单，业务员第一年可以拿到6万美元，今后每年的佣金可能会递减，但总额仍是相当诱人。业内人士告诉记者，60%并不是最高的，在港澳地区，寿险营销人员最高能拿到75%的佣金，而在内地的寿险公司，营销员能拿到的最高佣金仅为40%。

　　“地下保单”为何具有吸引力

　　浙江保监局的《情况说明》中显示，这些境外保单往往承诺高回报率，一般达到5%以上。这样的收益率远高于境内。根据中国保监会的规定，境内保险公司的普通保单在设计时必须遵守2.5%的上限；即使是投资连接保险，内地的回报率也只有2%-7%，而友邦香港、保诚香港等公司的年收益率最高可达20%。

　　另外，还有部分保险购买者，有通过购买地下保单转移资产的意图。据知情人士透露，其实不少温州人购买地下保单是为了洗钱，他们只要在业务员的陪同下去香港签单，然后把款项打到业务员指定的一个账户，这个账户一般是在深圳等地，剩下的如何把钱从深圳转到香港则会由业务员负责处理。

　　“地下保单”风险很大

　　浙江保监局有关人士指出，地下保单的风险很多，首先香港保监局等当地监管机构规定，如果保单不是在香港或澳门当地签署，该保单则属无效。虽然很多浙江人买地下保单都是去香港签单，但是投保人如果不能出具在港或在澳签单的证明，不仅保单无效，投保人还将被司法机关追究法律责任。

　　另外很重要的一点是，由于港澳与内地的法律制度存在差异，理赔时依照港澳法律办理，内地各种证明材料未必会得到港澳法律认可，一旦发生纠纷，投保人还要聘请港澳律师，会带来高额成本和诸多不便，投保人的利益极易受到伤害。

　　此外，由于内地法律对港澳保险公司无约束力，投保人一旦与港澳保险公司发生纠纷，将无法得到内地法律的保障。

来源： 今日早报  作者： 朱雪利