中国保险市场正日益成熟,消费者的保险意识也越来越强,三分之一以上的城市家庭已经拥有商业人身保险,保险的保障功能正发挥其巨大的作用,那为什么还会存在客户退保的现象呢?
北京开和迪咨询公司调查结果显示,客户退保的原因中有28.1%是因为急需用钱或无力再续缴保费,20.8%是因为对保险缺乏足够的了解购买了不适用的保险产品,13.6%是由于产品回报率低,想退掉原来的保单再重新购买其他的保险产品。
鉴于客户退保对客户对保险公司都有损失,业内人士提示,在我国保险业的发展比较初级的现状下,为了充分发挥保险的风险转移功能,让更多的消费者受益,消费者购买保险产品时应该更理性,保险行业尤其是保险公司则应努力提升消费者保险意识教育,并确保对客户进行如实告知。
消费者购买保险之前要对自己未来的现金流做出客观的判断,要量入为出。购买保险后,如因急需用钱而选择退保,将是很不理智的行为:首先,退保并非全额退款,选择退保会对消费者造成一定程度的现金损失,保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用,如在投保首年期间选择退保,很可能拿不到所缴保费的10%;其次,保险的基本功能是保障与风险转嫁,是家庭理财的基础环节。保险作为一个强大的金融工具,可以转嫁包括身故、残疾、重大疾病、失去劳动能力、失业等风险,消费者在需要资金时选择退保,虽然看似短期内解决了经济上的负担,但家庭未来的生活却失去了应有的保障,得不偿失。
业内人士同时提醒消费者,保险是家庭应对未来风险的保障,保险与投资、储蓄有着很大差别,购买保险不能盲目追求投资回报率,由于回报率低而退保,也是非常不可取的短期行为。
此外,保险行业和保险公司应努力提升消费者的保险意识,并确保如实告知。我国保险业仍处于发展的初级阶段,保险经营者、消费者和保险市场都还不是很成熟。消费者保险意识的淡薄和保险知识的匮乏已经成为制约我国保险业良性发展最主要的因素之一。
2007年资本市场的火爆,老百姓的投资热情空前高涨,投资型保险产品的火爆使保险公司与消费者各分一杯羹,市场的火热却不能掩盖保险产品保障功能被弱化这一严酷的事实。保险产品保障本位的缺失,部分应归咎于消费者对财富的非理性追求,部分也应归咎于保险行业和保险公司在引导上的偏差。
从研究数据来看,20.8%的寿险退保人是因为缺乏了解而购买了不适用的保险产品。这就要求保险销售人员在进行保险销售时深入了解客户的需求,为其推荐符合其需求的保险产品,并对客户进行如实告知,包括产品的保障范围和幅度、具体功能、核保理赔要求、以及投资型保险产品的投资风险及投资回报率等等。
总之,保险在我国的深入普及,需要消费者的理性认知,也需要保险行业和保险公司履行其应有的责任与义务。这不仅关乎消费者权益的保障,更是拉动保险消费的重要手段。 www.ymt-mdrt.com 或www.bx365.cn 全球华人保险学习网 |