６月的苏北大地麦浪滚滚,正在抢收小麦的涟水县大东镇干东村农民李陈佰格外精神，虽然他家小麦年初遇寒受冻而略微减产，但减产之年却增收了。

　　年初的时候，他为自家的４．９亩农田投保了１亩２．５元的小麦保险，只交了１２元２角５分钱，却在小麦遇灾后获得了３９２元的保险补偿。

　　今年，在淮安市像李陈佰这样的近万户农民受益于淮安市政府与中华联合财产保险公司“联办共保”的农业保险，这种新型的保险模式被业内专家称为“淮安模式”。

　　救助机制创新

　　淮安市既是全国商品粮生产基地，江苏省农业主产区；又是农业灾害多发地区。全市农业人口占７０％，京杭运河、淮河、洪泽湖、白马湖流经全境。

　　据气象资料显示，淮安市七年一大灾、四年一小灾，２００３年淮安市遭受特大洪灾，农业生产损失惨重，仅市财政就拨付３２００万元的救灾款。

　　人保财险淮安支公司曾在２００３年对该市的３个县、３个村、８４家农户做过一项调研,资料表明，有７９．８％的农户对保险有比较强烈的需求。其中大部分农户能够承担每年２０元至４０元的保费；接受调查的乡镇干部中大部分对农业保险持有积极的态度，并愿意协助保险公司做好宣传工作。

　　此项调研还发现，当前农民的保险需求与以往相比发生了很大变化：农民对建房险的需求下降了许多，但对主要农作物，如：水稻、三麦的保险需求则非常强烈。其中：对水稻的保险需求主要是洪水，对三麦的保险需求主要是赤霉病。

　　频繁发生的自然灾害,让淮安市委、市政府领导认识到，要想从根本上解决农民灾后恢复生产问题，必须把不可预测的灾后财政救助前移为定量的灾前保险补贴，将发展农业保险视为落实中央１号文件精神的重要举措。

　　２００４年１１月，淮安市政府下发了《关于开展农业保险试点工作的实施意见》，同时成立了“淮安市促进农业保险发展委员会”，统一领导农业保险工作。

　　委员会由市委、市政府分管领导任主任，市委农工办、市保险行业协会、市委宣传部以及中华联合保险淮安公司的领导组成，市财政、税务、农业、气象、市商业银行等１０个政府职能部门参与，下设办公室，县乡同时成立相应组织，直至乡镇农经站，具体工作由中华联合保险淮安中心支公司承办。这种全新的机制保证了农业保险的顺利推开。

　　２００４年１１月５日，该市农业保险正式履约。在全市４县２区选择１０个乡镇开展试点工作，开办关系农民生产生活的水稻、三麦、养鱼初始成本保险和农民人身意外伤害保险。待条件成熟后，再逐步开办其它种养业险种。农民对试点险种，可自愿选择一项或多项进行承保，不得强制参保。

　　联办共保模式推行第一年，农民参保积极性很高，当年投保小麦初始成本保险的农户达到７．２０８８万户，共承保三麦２０余万亩，收取保费１１７．９７万元。其中：农民缴保费５８５９８７元。财政补贴５８５９８７元，承保面近８３％。２００５年承保水稻面积２６万亩，农业保险“淮安模式”初现端倪。

　　“联办共保”探路

　　据中华联合保险淮安支公司人士介绍，“联办共保■简而言之就是政策性保险、商业化运作。

　　所谓政策性保险，就是政府主导，由各级政府相关部门成立“农业保险促进委员会■，履行农险制定计划、组织推动、完善机制和保险基金管理等四个方面职责。

　　试办农业保险期间，保费按农民和政府１∶１的比例由政府统收。开办首年，农民每亩缴２．５元，财政补贴２．５元；其中：市财政补贴３０％、县补贴２０％，如果当年因遇大灾县（区）保险基金出险收不抵支，政府与保险公司按７∶３的分摊赔偿责任。即：淮安市政府承担７０％的超赔责任，中华联合保险公司承担３０％的超赔。

　　中华联合保险淮安中心支公司则发挥保险公司的专业风险管理经验，具体负责农业保险方案的操作运行，具体组织实施业务、理赔、财务、基金等管理。

　　公司还对建立的保险基金实行封闭运行、政府监督、单独立账、单独核算。收取的保费中，节余的７０％留县（区）级，３０％交市级统筹，逐年滚动。

　　淮安市农业保险运行半年来的实践证明，政府推动、商业化运作，农民得实惠，充分体现了中央服务“三农”政策的优越性，完全符合中国保监会“关于积极研究建立适合我国国情的农业保险制度■的指示精神，探索出了保险公司与地方政府以“联办共保■试办农业保险的成功模式。

　　采访中，笔者亲眼目睹了农保办公室的胡建国科长一天中繁忙的工作：早晨上班陆续接下１０余个案子，接着到农村田头现场查勘，下午参加农保会议，中饭和晚饭都没有时间回家吃，自己随便吃一点。他和笔者开玩笑说：“如果有一个星期天不加班，我反而不习惯了。”

　　呼吁政策扶持

　　今年初春，淮安地区因暖冬疯长后的小麦被突如其来的寒流大面积冻伤，中华联合保险淮安中心支公司快速启动理赔预案，对涉及金湖、涟水、淮阴三个县、５个乡镇受冻小麦进行了实地查勘，共理赔１６．７８６３４４万元。

　　其中，金湖县塔集镇龚和村农民杨卫宏７．４亩小麦受灾，共获得保险补偿款５９２元，是该市参保农户获赔最高的。而他仅仅缴保费１８．５元，用他自己的话说：“小麦虽然减产了，而我家今年却增收了。”

　　３月２９日，在淮安地区发生特大液氯事故，受氯气侵害小麦等农作物大面积死亡，直接经济损失达千万元。

　　但是，因绝大部分乡镇尚未开办农业保险或开办未参保，很多农户全部小麦绝收、损失惨重，农民在夏季恢复生产中遇到了一定的困难。据中华联合保险淮安中心支公司的同志介绍，在此次事故中，只有老庄集乡的几十户农民参保小麦保险，共获赔金额１．１０２万元。

　　从以上灾害事故中不难看出，保与不保大不一样。特别是在农村，因病至贫、因灾至贫的现象普遍存在。如何解决这一问题，淮安市与中华联合保险公司开办的农业保险“联办共保”模式不失为一条有效的途径。

　　采访中，有关人士针对试点中的农业保险模式发出七点呼吁：

　　一是对经营主体给予一定的税收优惠政策；二是希望中央和省级政府能在市级补贴的基础上尽可能多地给予农业保险补贴；三是多渠道筹集农保风险基金壮大总量，抵御大灾；四是政府加大对农保硬件建设的投入；五是不断总结农业保险的成功做法，在此基础上逐步推广；六是对淡水养鱼大户，给予小额贷款支持积极参保农险；七是建议农业保险尽快立法，在国家法律、法规尚未出台之前能有相关的规定出台，以利于农业保险的有序操作。

　　淮安农险试点刚刚起步，前方路途可谓“任重道远”，困难和挑战同在。