目前，湖南寿险市场主体有5家，近3年内没有新增市场主体。数据显示，今年上半年，中国人寿在湖南寿险市场的份额为70.39%，平安寿险为12.68%，新华人寿为6.71%，太保寿险为5.91%，泰康人寿为4.31%。虽然有公司老总抱怨市场上“竞争主体偏少，竞争不充分”，“外资主体没有进来，真正意义上的竞争还没有出现”，但各家寿险公司已经开始着手进行业务结构的调整。

    调整银保业务

    记者了解到，银保业务在湖南起步是较早的，前期业务经过一段时间的高速发展，已形成一定的规模，对保险公司业务规模的影响举足轻重，各公司不敢轻易放弃。然而，随着银保业务经营成本日益增高，基层公司在补贴费用的情况下，仍然必须经营，对公司的效益产生负面影响。再加上银保产品创新能力不足，保险保障程度较低且同质化严重，在销售中往往只注重投资功能，导致分红水平的高低对产品的销售具有决定性的影响，在目前投资收益较低的情况下，部分公司为维持高水平的分红，只好拆东墙补西墙，从而对偿付能力构成威胁。

    湖南保监局有关负责人表示，银保业务存在的主要问题是：一方面，保险公司在产品的开发上陷入误区，与国外银保产品侧重保障功能不同，国内的银保产品与银行的产品趋同，并形成一种竞争关系，现在国内的银保产品通常是3年期和5年期产品，而国外银保产品通常是10年期；另一方面，保险公司在决策上把银保业务作为扩大规模的手段，压缩了利润空间。

    中国人寿湖南分公司总经理蒯同文认为，银保是一个发展方向，但目前却出现了“困死保险公司、银行获利”的局面。

    新华人寿湖南分公司今年的银保业务下降了11.6%，该公司总经理助理谭邦永认为，银保合作是把双刃剑，是可以实现双方业务增长、客户资源共享和员工队伍的成长，但目前正面的效果不大。新华人寿已开始了产品转型，改趸缴为期缴，注重产品的保障功能，实现银代专管员队伍的多元化，允许其销售团险和个险产品。

    泰康人寿湖南分公司对银保业务进行了压缩，只与核心银行、核心渠道合作。太平洋人寿湖南分公司也进行了产品转型。

    平安寿险湖南分公司在经历去年惨烈的银保价格战之后，也开始业务调整。该公司总经理黄敏认为，银保产品的资本回报比较低，需要占用很多资本金，对资本金的需求太大。平安寿险对银保业务采取了收缩规模的方针，压缩了纯粹分红产品，并转向期缴产品，目前银保新业务中99%是万能产品。

    传统业务与万能寿险并进

    在湖南寿险市场，有的公司已力主产品回归传统保障型，并表示今年主打期缴型传统保障产品，暂不推万能产品。但是今年上半年，湖南传统业务保费收入同比增长9.78%，分红保险保费收入同比下降7.52%，投连险保费收入同比下降5.53%，而万能寿险保费收入同比增长却高达26.24倍。

    上半年，平安寿险销售的万能寿险就占全部万能寿险保费的94.72%。保监局已经向平安寿险湖南分公司下发监管建议书，提醒其警惕万能险可能造成的如退保风险、财务风险和道德风险。黄敏倒有自己的一番见解，他认为，总公司在设计产品时已经关注到诸如“利差损”之类的风险，真正的风险不是来自对万能险回报的误导，而是产品自身的灵活性，不同的组合会产生不同的功用，但客户的需求也会变，如客户现在购买该产品是为了养老，到了明年很可能希望产品能作为教育基金之用，这样易导致投诉增多，引发续保问题。

    启动年金市场

    湖南企业年金政策目前还不明朗，但随着政策的逐步明朗，企业年金将有所突破。据相关人士介绍，湖南保险市场早已有保险公司跃跃欲试年金产品了，现在只等“政策放开”。据悉，平安寿险已经搭好了台，让平安养老来“唱戏”，有望在今年10、11月份与湖南当地一家重工业企业正式联袂演出。不过黄敏也觉得有些遗憾， “我们在年金市场略显孤单。”