问：我们是年轻的三口之家，买健康险有什么窍门吗？

     答：当前市场上的商业健康保险主要有三大类---重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。三种健康保险保障的侧重点各有不同，年轻的三口之家不同家庭成员选择时也要根据自己的情况有所侧重。

     重大疾病保险以疾病发生为给付条件,在一般情况下,只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度的补偿。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。这种保险适合全家人购买，但市场上关于儿童的储蓄型重疾险费率较高，建议为孩子购买定期的消费型重疾险，等孩子长大后再参加储蓄型重大疾病保险。

     住院费用报销型保险也是适合没有社会医疗的家长购买，它以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件,被保险人在接受医疗服务发生费用时，由保险公司按照一定的比例和限额进行补偿。最常见的是住院医疗费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险，如太平人寿在银行柜面销售的“稳得康”。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补,即如果有一部分已经通过社会基本医疗保险体系或者工作单位报销，那么保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额，所以费用型医疗险不要一险多买。

     住院补贴型保险是被保险人住院,保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险,与社会保险和其他商业医疗保险无关,也是在住院结束后给付。理赔时不需要提供发票，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。这适合为作为家里的经济支柱的主要成员购买，这样，一旦“顶梁柱”住院就不会影响家庭的经济收入。