“地下保单”四个字，至今仍让广东寿险业闻之色变。

    广东不仅是地下保单的起源地，而且就总量而言，“地下保单”起码占到全国的2／3以上，因“地下保单”造成的保费收入流失至少有100亿元。

    佛山一度是广东“地下保单”的重灾区，保单花色多样。“不仅有大量来自香港国卫、香港友邦、香港保诚的保单，还有不少来自澳门”，中国人寿佛山分公司总经理黄良景介绍。

    广东寿险深受“地下保单”之苦，至少三样：

    一是冲击客户市场。尤其是高端客户市场遭受剧烈打压，客源流失直接影响公司业绩。

    二是打击销售队伍。由于境外“地下保单”的种种诱惑，公司的业务员往往竞争不过销售“地下保单”的人员，不单是个人业绩受影响，同时还影响个人收入和士气。

    三是破坏行规，做乱市场。早在1999年，中国保监会就已发出公告，严禁海外保险机构未经中国保监会批准而在内地非法从事保险及其中介活动。但几年来，顶风作乱的“地下”业务员队伍似乎愈发壮大。

    “从2004年下半年开始，我们花了大量的精力来参与打击‘地下保单’，其他公司也差不多。”中国人寿广东分公司企划部总经理路建明说，关于打击“地下保单”，他手头的文件就有一大摞。

    广东乌云初散

    “今年情况不错，上半年我们只收到6宗投诉”，广东保监局副局长袁序成认为，这个数字可以说明，一度将广东保险压得喘不过气的“地下保单”重灾现象已经基本得到遏止。“但这只能说初见成效，打击‘地下保单’依然是我们的工作重点，不能懈怠。”

    袁序成介绍，自今年1月中旬起，为彻底杜绝个别代理人的违规销售行为，美国友邦保险（百慕达）有限公司香港及澳门公司已全面停止接受任何持中国内地身份证居民提出的投保申请，并向全体代理人公布了有关决定。

    2005年5月27日、29日，美国国际集团在包括人民日报、上海商报、广州日报等全国各大媒体刊登继续积极打击“地下保单”的公告，并同时在美国友邦保险香港及澳门公司的网页上发布。
    广东保监局杨燕歌认为，全面停止接受内地居民投保，无疑是打击“地下保单”销售活动最直接有效的措施，但也可能造成该公司部分以内地客源为主的代理人被其他港澳保险公司挖墙脚，或者主动加入其他港澳保险公司而继续销售地下保单。

    因此，为加强粤港两地交流，为香港友邦（百慕达）的保险从业人员提供进入内地市场的合法渠道，广州友邦与香港友邦（百慕达）达成合作，利用CEPA协议关于“允许香港居民在获得内地保险从业资格并受聘于内地保险营业机构后，从事相关的保险业务”的规定，对经挑选的香港友邦（百慕达）代理人进行培训并通过全国代理人资格考试后，广州友邦将与其签订代理合同，允许其在广州展业，销售广州友邦的保险产品。

    友邦广州分公司总经理赖均良介绍，今年2月底，共有132人正式与广州友邦签订代理合同，成为CEPA代理人，截止到目前，已约有900人正式成为CEPA代理人。
         
    广东保险行业协会已和各地市公安部门建立起联合工作机制，杨玉芝说，“广东省公安厅十分重视以‘地下保单’为洗钱工具的案件线索。”

    2004年，澳门金融管理局向广东保监局转来两宗内地居民以大额现金购买国卫保险（百慕达）有限公司保单的案件，澳门金融管理局怀疑其通过购买境外保险进行洗钱。广东保监局及时将两宗案件的基本情况及保单资料转交省公安厅调查核实。目前，该两宗案件正在调查中。

    东进北上 “地下保单”两处突围

    “‘地下保单’现在不再是让广东一家头疼的事，全国各地都在为它挠头。”广东省保险行业协会秘书长杨玉芝说。

    国内首例进入司法程序的“地下保单”案，最近在衡阳搁浅。涉案32万多元保费的香港国卫保险公司业务员郭春霞，由于其是否犯罪的“法律依据不足”而被释放回港。据报道，衡阳市目前至少有5份“地下保单”存在，涉及当地至少两个千万富翁家族，涉案保险费支出约32万元人民币，保额上百万美元。

    相比“地下保单”其他灾区，衡阳已算幸运。比如在北京，目前每天至少有40张“地下保单”产生，每张保额都在50万美元以上。“地下保单”挥师北上——类似的标题，可以在网络上搜到很多。

    “地下保单”东进，主要是扑向闽浙两省。尤其是浙江，已成为国内“地下保单”最重灾区，而温州，又是浙江的最重灾区。

    “温州的‘地下保单’太厉害了，对我们展业造成很大压力”，这个话题让中国人寿温州分公司银海营业区经理李江红时而摇头。

    中国人寿在温州一枝独秀，占有八成市场份额。李江红则是国寿温州5000营销大军的领军人物，其在中国人寿系统创下2004年度团队首年新单佣金7626182元的业绩让人无法望其项背。在她眼里，当前的最大竞争对手就是“地下保单”。

    浙江省保监局表示，目前尚未拿到一张“地下保单”实物，因为“地下保单”的证据在海外，而投保人由于购买的是“地下保单”，出于诸如转移资产等不可告人的原因，一般不会将手中的“地下保单”拿出来。因此，该局尚无法确证“地下保单”的数量和可能的金额。

    据业内人士估算，温州每年“地下保单”保费流失在3000万美元之上。曾有香港友邦的业务员向媒体透露，香港友邦在温州的客户在千人以上。而一般“地下保单”每年平均缴费大多在5万美元以上，据此测算，香港友邦在温州的“地下保单”每年保费收入也在5000万美元左右。

    浙江省保监局证实，在温州销售“地下保单”的海外公司主要是设在香港的保险机构，有香港国卫、香港友邦等。“地下保单”的销售区域主要集中在温州市区和乐清、瑞安两地，险种以投资型为主，比如投连险。

    “香港每年的保费收入400多亿元港币中约1/3来自内地，达120亿元港币。”杨玉芝说，地下保单已经冲出广东，开始蚕食内地保险市场。