时，则把业务安排给其他保险公司；另一种是独立的经纪人，专门为客户安排人寿保险。
比较两国在寿险代理、经纪方面的不同管理规定，为了促进保险中介业务的发展，建议保监会对保险代理公司在代理业务方面予以政策扶持。如果修改后的《保险代理人管理规定》允许保险代理公司能够为多家寿险公司代理寿险业务，也就意味着代理公司可以发展寿险顾问，代理人员获得寿险顾问资格后即可向客户销售不同公司的寿险保单。代理公司的寿险顾问与经纪公司的寿险顾问主要是法律责任的不同。
3、对寿险顾问的资格管理及等级评估
吸取我国寿险营销体制发展的经验教训，保险监管部门对于寿险顾问的市场准入应区别于个人代理人，必须高起点、严要求，应对寿险顾问进行严格的资格管理，因为不具备资格的寿险顾问可能导致保额不足、设计不佳及不必要浪费的保险设计，其风险不仅仅是购买者会付出更多的保险成本，更重要的是保险不能恰如其分或适时地提供至需要的人手上。
合格的寿险顾问应具备较高的学历水平、一定时间的寿险从业经验、寿险专业知识及相关知识如证券、财务、税收，并取得相应的证书。目前代理人或经纪人只须通过考试取得资格证书，并由公司须发《展业证书》或《执业证书》，而寿险顾问资格的获得应通过更多的考核。如在美国，相关的专业证书有：特许寿险人员(Chartered Life Underwriter)、特许财务顾问(Chartered Financial Consultant)、合格财务规划人员(Certified Financial P1anner)。其中获得“特许寿险人员”资格须通过10项考试科目及相关从业经验。考试内容包括经济、财务、会计、保险法、员工福利计划、寿险产品及市场销售、遗产、人寿及健康保险之个人用途、投资学等。特许财务顾问及合格财务规划人员的范围比特许寿险人员更为广泛。
寿险顾问同时必须具备良好的职业道德，应充分体现客户的利益，根据寿险市场变化(如预定利率、推出新型产品)为客户不断提供优质的服务，是一位值得信赖的人，最基本的是不得有误导消费的倾向。参照国外的做法，保险监管部门可授权保险行业协会，定期组织对寿险顾问的培训教育，并对寿险顾问进行等级评估，主要评估指标有业务量、寿险保单解约率、客户投诉包括电话回访等。评估结果较差的，由保险监管部门从业资格证书，并予以公告。在美国，对那些在过去一年中所签发的保单中低解约率的寿险顾问颁发国家品质奖(National Quality Award，NQA)，寿险顾问连续多年获得国家品质奖表明客户对他们服务的较高满意程度，寿险顾问具有较高的信誉。
4、寿险顾问的法律责任
在美国很多寿险顾问是专业团体的会员，如公认会计师协会、美国律师协会、公认财务规划师国际董事会、美国公认寿险核保人、公认财务顾问协会等，寿险顾问负有专业上的责任，另外大多数州法律规定了寿险顾问的责任，如：禁止以虚伪意思表示来诱导转换已存在之契约，禁止将客户的资金与自己的资金混用。禁止任何对客户不实或错误的陈述。在我国，寿险顾问应为保险中介公司的职员，根据《保险法》及相关法规的规定，保险代理公司或保险经纪公司在开展业务时所承担的法律责任同样适用于寿险顾问，另外应明确寿险顾问须尽心尽职地为客户服务，并告知投保人(被保险人)享受的权利和应尽的义务，不得在保障限额、保险责任、除外责任等方面误导客户，同时，也不能与客户串通，进行保险欺诈，否则，由此造成的对客户或保险公司的损害，寿险顾问应负相应的法律责任。
(二)保险中介在个人寿险业务方面发展寿险顾问应大有可为
保险中介是保险市场的重要组成部分，今年我国有多家保险经纪公司和保险代理公司获准筹建，有的中介公司已经开业。按现行的模式，保险经纪公司和保险代理公司在个人寿险业务方面难有建树，因为个人寿险保单主要由各寿险公司所属营销员进行销售，其财务核算、业务管理决定保险中介在其中难以发挥作用。
目前，个别保险代理公司已开始代理销售个人寿险保单，取得了一定成绩，但尚未形成规模。保险中介公司引入寿险顾问机制，将有利于其规范化、专
业化管理，也有利于提高客户对保险中介的认同感。
从网上获得的信息来看，部分优秀的营销员已开始制作网页，建立工作室，在网上介绍公司的产品，成为“理财顾问”，因为他们已意识到，低层次的陌生拜访已不适应个人寿险市场的发展。保险中介公司可吸引这些优秀的营销人员，进行相关专业知识的培训，使之具备寿险顾问的资格。这部分人积极上进，有责任心，可塑性强，可望成为寿险顾问队伍的主力军。
(三)寿险公司在财务制度、业务管理及销售体制上予以支持
据了解，现在有的寿险公司的业务及财务管理规定不支持中介公司从事个人寿险业务，这将限制公司业务的持续发展。在实际寿险营销中，由于市场上各寿险公司个人寿险营销员的投入产出比大致相当，寿险公司开展业务依靠“人海战术”背离规模经济的原则。寿险公司的正确定位应是知识密集型和技术密集型的承保公司，其职能主要应是设计产品、承保风险、分散风险、保险补偿、资金运用职能。寿险公司为保证自身具有持续发展的内在动力，增强竞争能力，应加强体制创新、结构调整，需要观念的更新。受经营成本限制，寿险公司不可能无限制地扩张营销员规模，而通过保险中介机构的寿险顾问来拓展业务，则可以收到事半功倍的效果，否则寿险公司可能失去一次发展的良机。
寿险顾问的出现，将改变传统的陌生拜访的展业方式，鼓励优秀的寿险营销员向专业中介公司分流有利于提高其责任感和成就感，也有利于提升保险行业整体形象。
(四)寿险顾问的发展方向
基于保险中介公司业务发展的内在需要，如保险监管部门在监管政策方面予以支持，中介公司发展寿险顾问必将得到寿险公司和客户的认可，寿险顾问会有较大的发展空间。随着我国养老保险、医疗保险制度改革的进一步深入，寿险顾问将不局限于个人寿险业务，同时可开展团体寿险业务。根据寿险顾问的发展状况，保险监管部门应允许优秀的寿险顾问建立私人性质或合伙制的寿险顾问事务所。