我国是一个农村人口占总人数85%的农业大国,也是世界上自然灾害最为严重的国家之一,而农业保险保费收入仅为农业生产总值的0.04%,占全国财产保险保费收入的8.82%,占总保费收入的0.6%,农业保险的险种不足30个。
　　这就是我国农业保险与农业发展和农村经济建设对保险的需求极不相称的现状。
　　3月1日,上海安信农业保险股份有限公司从中国保监会拿到了筹建批文,这标志着我国第一家专业农业保险公司即将诞生,同时也意味着新一轮农业保险经营机制改革已经启动。

　　一、政策支持

　　上海安信从申请到获批,前后只有半年左右的时间.这足以表明保监会推动保险业为"三农"服务的力度,以及政府、产业界等各方面参与者大胆探索适合我国国情的农业保险制度的决心。那么,为什么是现在,而不是在农险因为没有利润而逐年收缩淡出的几年前,或是等到法制建设、农村保险观念更为成熟的时候呢?
　　原因也许有许多,但最重要的原因是政策支持成为振兴农险的契机。十六届三中全会《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出,要依法保障农民对土地承包经营的各项权利,农户在承包期内可依法、自愿、有偿流转土地承包经营权,逐步发展适度规模经营。这一决定无疑对发展农业保险有深远的意义。专家认为,我国农业保险参保率低的一个最主要的背景原因,就是农业(特别是农田)产出效益低下,不能激发农民的参保热情。土地流转、集中可形成规模效应,可形成多样经营的农业格局,如种植、养殖等等,提高农业保险需求。
　　《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策的意见》指出,加快建立政策性农业保险制度,可选择部分产品和部分地区率先试点,有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴。这个"一号文件"的出台,为农业保险探索以商业保险为主、以政策引导和政策约束为辅的经营模式设定了微观措施。
　　政策上的支持,加上近期禽流感、开县井喷等事件使久已未被触及的我国农业保险严重不足的缺陷再次彻底暴露,让整个业界痛下决心,必须在振兴农业保险上有所作为。

　　二、上海模式

　　据上海市农委介绍,上海市农业保险自1991年实行由地方政府组织推动、保险公司进行代理、结余留地方形成农业保险风险基金的经营模式以来,取得了较好的经济和社会效益,至2002年底共理赔农业灾害损失金额2.57亿元,积累农业保险风险资金1.75亿元。
　　去年,上海还明确将农业险补贴列入公共财政体系,市、区(县)两级财政每年补贴达1000万元,约占上海农业险总保费的25%。这样在全国农业保险普遍萎缩的情况下,上海的农业保险却得到了较快的发展。目前,全市水稻、奶牛、生猪等主要险种的投保面在60%至85%之间,果林花卉、出口蔬菜、珍稀养殖等新险种也随着农业产业结构调整被不断开发出来。
　　在上海市农业保险业务的基础上设立的上海安信实收货币注册资本金2.08亿元,由11家参股企业依法共同认购,股东主要是上海市各区县的国有资产经营公司。
　　作为探索建立我国政策性农业保险制度的一个试点,上海安信采取的是"政府财政补贴推动、商业化运作"的经营模式。公司除传统的农村种植业和养殖业保险外,还将经营涉农财产保险和责任保险；农村居民短期人身意外伤害保险和健康保险等。公司经营涉农财产、责任保险等按商业化运作,通过这些险种的收益来弥补种养业保险的亏损,实行"以险养险"。而一旦遇到特大灾害,公司通过巨灾再保险仍无法承担保险责任时,政府将通过特殊救灾政策给予支持。
　　上海在农业险方面的探索,得到了农业部和保监会的认可。他们认为,在国家财政尚不宽裕的情况下,采取商业运作加政府财政补贴的方式,是目前中国农业保险走出困境的一种有益尝试。但这并不表示农业保险可以采取"一刀切"的做法,各地应根据农业和农村经济发展的实际情况,以地方政府为依托,因地制宜地选择适合当地的农业保险经营模式。
　　中国保监会还表示,将积极推进农业保险的试点工作,鼓励商业保险公司以代办等多种方式开展农业保险业务,鼓励银行或其它组织参与代理农业保险。

　　外资看好

　　中国保监会主席吴定富曾在很多场合强调保险业要为"三农"服务。保监会有关部门负责人也指出,进行农业保险试点,目的就是为农业、农民、农村提供服务,把保险的社会保障功能发挥出来,能够对稳定粮食安全,对农业保护体系发挥出作用。因此,在市场准入上,除批设一批中资保险公司以外,还将继续引进在农业保险方面有专长的外资或合资保险公司,为农业保险市场注入新的活力。
　　话音刚落,这边已有外资保险公司开始积极响应。第一家获准进入中国的欧洲最大的农业保险公司法国安盟保险成都分公司筹备组负责人余巍东日前表示,公司十分看好中国的农险市场,未来几年内,安盟成都分公司将逐渐升格为安盟在中国的总部,其农业保险业务也将逐步扩展到我国其它省市。
　　据介绍,安盟保险向农户提供的将是"一揽子保险产品",包括房屋、机械、牲畜、收获方面的财产保险,职业工作和个人生活中的责任保险、医疗保险、意外伤害保险、养老保险等。业内人士分析,外资保险公司看好的其实是我国的"大农险",也就是说"农村保险"市场。即外资保险公司通过开展种植业和养殖业保险业务,吸引农民参加农业保险之外的财产险和寿险。安盟的策略,将对其他外资保险公司介入我国农险市场起到示范效应。