随着医疗保险制度改革后，生病看医生不像以前，更多的市民在考虑如何用商业保险弥补自付的医药费。本文所提及的三点，可能就是你目前正在考虑的医保改革后，医疗保险正逐渐被上海市民所青睐。然而，很多时候都能听到这样的议论“保险公司门槛老精的，这个不保，那个不保”“保费还来得高……”“一生病就不能买保险了”……看来买医疗保险也有颇多学问，结合公司的产品，泰康人寿的保险专家为市民总结了三点。

用利息“买”保障

　　花最少的钱，让保险公司“全买单”，是许多买医疗险市民最大的希望。泰康人寿的“福寿两全医疗”，其实就是用5000元的保费利息买三年共12500元的“保障”。
　　这种保险花费5000元，三年后可以还本。在三年的保险期内，每年能得2500元的意外伤害住院医疗保障；同时，经过第一年的观察期，后两年还可获得每年2500元的疾病住院保障。而且在这三年中，无论保险公司是否做过理赔，三年保单期满后，投保人都能领取5000元的本金。也就是说，用5000元三年的利息买最高额度为12500元的医疗保障。
　　比如，一位在职职工花5000元买了一份这样的保险，第二年或第三年生病住院花费12000元，社保可为他支付（12000-1400）*85%=9010元，剩下的费用12000-9010=2990元，他只要出具一张报销分割单，保险公司即可为他支付2990元。而且在三年期满后，这位职工还能领取5000元本金。
　　对于6岁－60岁的市民，无须体检即可购买，每份为5000元，但是一人最多只能买4份。

患病后仍能继续购买新的保险产品

　　历来各家保险公司推出的医疗保险产品大多是一年期的；一旦当保户不幸患病，保险公司往往处于自身风险防范的需要，对保户次年的投保采取拒保或追加较多保险费的做法。这时候就需要“保证续保”的“PASS”了。比如泰康人寿的个人住院医疗保险，如果连续三年投保，投保人就可以申请保证续保；一旦进入保证续保，投保人无论新患何种疾病，保险公司都不能追加保险费、拒绝承保或将投保人新患的疾病剔除在保障范围之外。换句话说，要求保险公司对你忠诚耿耿、一心一意的同时，你必须是保险公司的VIP客户。

团体综合医疗保险：要让职工为单位节省医疗费

　　因为对风险度无法做很好的控制，市民日用得多的门诊医疗保险，几乎成了商业保险的空白。即使有门诊医疗保险的保险公司，险种的有效期为一年，不少人会产生因没有生病而拿不到赔付保险金，自己“吃亏”的想法，因此想方设法地“泡病”开药。结果这些行为导致单位给员工没少交保险费，也没有得到什么好处，保险司还因这些单位员工的超支门诊费用亏本的局面
　　于是买团体险就要考虑保险公司的条款是否能避免上述的弊端。比如某一团险的置：在一个单位中，由于年轻人的身体状况一般很好，医药费用相对中老年人来说要少得多，将年轻人的节余逐年积累，年老时在自己的个人帐户里就存有当可观的金额，使这些职工在老年时的医疗需求得到保障。这样“滴水成池”的险种设置，就不会造成单位多交冤枉钱、保险公司亏本、职工想尽办法去看病的尴尬局面。
　　其实，买医疗保险还有很多窍门，但是先学会上面三种，就掌握了基本功。