山西运城麻岔村村民王某家境比较困难，他听了小额保险的介绍后高兴地说：“以前我也听说过保险，但没有想到，我们全家都能买得起保险。”于是，他为全家6人全部投保，交保费60元，得到保障3万元。

　　昨日，记者从中国人寿了解到，自2008年8月试点农村小额保险以来，公司累计为604万低收入农民提供小额保险服务，保单件数超过309万件，为农村300多万个家庭提供了总额为805亿元的风险保障，有效缓解了农村家庭主要劳动力因伤残或死亡带来的冲击。

　　企业让利保费低

　　为了让农村消费者“买得起”，农村小额保险试点从一开始就提出了“低保费”的要求。记者了解到，中国人寿小额保险2008年的件均保费是17.48元，今年上半年的人均保费略有提高，为26.56元。低廉的保费固然有利于农民购买，但同时也会提高公司的经营成本。

　　对此，中国人寿在回答记者提问时表示：“对于人均保费很低这一点，我们早有思想准备。”因此，在制定试点实施方案之初，公司就意识到，不能再依靠传统的散单销售模式。因为这种依赖营销员的销售模式在广大农村有很大的局限性。通常情况下，营销员是靠提取佣金生存的，在利益驱动下，他们会选择件均保费高、容易销售的险种。

　　于是，中国人寿提出了4种有别于传统销售模式的路径：依靠保险村推展“全村统保模式”，和政府惠农政策相衔接的“联合互动模式”，与农村金融机构相配套的“信贷保险1+1模式”，“能人投保，回馈乡亲”的“小型团单”模式。

　　“这些路径都能较好地实现小额保险的规模效应，最大限度地提高保险覆盖面。”中国人寿方面指出，公司要降低经营成本，简单地说，就是尽可能扩大保险覆盖面，只有把覆盖面扩大，实现规模效应，小额保险才能实现良性循环。

　　创新产品加保障

　　“2009年，我们将进一步扩大农村小额保险产品系列。”中国人寿有关负责人告诉记者，今年，公司将推出3款小额保险附加医疗费用保险。通过试点定期寿险、意外伤害保险和附加医疗费用保险等险种，逐步满足低收入农民的风险保障需求，扩大农村地区保险覆盖面。

　　资料显示，2008年底新推出的国寿农村小额定期寿险(B型)、国寿农村小额团体定期寿险(B型)两款产品，2009年开始销售。近期，中国人寿将推出农村小额意外费用补偿医疗保险等3款附加险的试点工作，进一步满足农村低收入人群对医疗保障的需求。此外，公司将择机对现有农村小额保险产品予以完善，开发小额保险卡折业务。

　　目前，中国人寿以满足广大农民基本保障需求为出发点，推出了12款农村小额保险产品，包括农村小额意外伤害保险、小额定期保险和附加意外伤害医疗保险三大类型，涵盖了广大农民最关注、最关心的意外伤害、意外死亡和医疗费用等责任。

　　上述负责人表示，中国人寿将围绕“产品、经营、服务”这6个字，做好小额保险扩大试点的大文章，“我们将帮助地方政府初步搭建和完善农村基本社会保障体系，提高农村金融机构服务‘三农’的效能”。

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　　610万农民获810亿元风险保障

　　7月14日至15日，国际保险监督官协会(IAIS)、中国保监会共同举办的小额保险国际研讨会在山西太原召开。

　　据了解，自2008年6月起，中国保监会在山西等9个省(自治区)开展农村小额人身保险试点工作。一年来，已建立了面向低收入群体的服务网络，小额保险覆盖面不断扩大。截至2009年6月底，农村小额人身保险试点已扩展到19个省(自治区)，共承保超过610万农民，保费收入超过1.4亿元，为农民共计提供超过810亿元的风险保障。