自2002年党的十六大提出要“壮大县域经济”以来，以县域为载体的各行业的发展均有了明显改善，县域保险市场也快速发展。但是，在县域保险快速发展的同时，也涌现出了诸多问题。其中，最主要的问题在于：县域市场开发不够完善，市场秩序仍有待整顿。这表现为：

    一是在部分县域市场中，保险主体间的竞争程度还不足，中小保险公司进驻县域市场成本过大、热情不高。

    二是部分地区的保险意识仍然淡薄，进一步提高了保险主体的市场进驻成本。

    三是在较为发达的县域地区，因保险主体过多引发恶性竞争，利用返利、降费等方式招揽客户，扩大市场份额，没有较好地控制风险，后续服务没有保障，经营稳定性较差。

     四是在缺少专门为县域市场而开发的险种的情况下，县域居民购买力不足，也使得县域市场的发展面临重重困难。县域保险产品与城市同质化严重、费率高、需求与供给错位。近些年，政策性保险的成功运作已使得部分县域居民对保险态度有了一定转变，但产品缺乏对县域市场的针对性，使得县域居民的购买意愿不强，县域保险的发展受到较大的限制。

面对县域保险市场的发展现状，笔者认为可以从下面几个方面展开工作：

政策先行

    县域保险市场的拓展，仍然需要政策性保险作为先驱打开市场。目前，我国县域居民，特别是广大农民，对保险的认知仍然不足，只有通过实际的政策推广，让他们切实感受到政策性保险的益处，对保险形成先期的感性认识，才有助于商业保险市场的拓展和开发。在这个过程中，政府应该承担前期的宣传、培训等费用，这对于某些竞争程度不高、保险主体较少的地区来说，是非常必要的。政府承担前期费用，有助于降低保险主体进驻该市场的成本，有利于吸引更多的保险主体为县域市场的居民提供保险服务。

强化监管力度

    县域地区经营农业保险、林业保险、牧业保险等险种的年限较短，风险大、赔付率高，且无序竞争的程度较高，在没有直接监管的情况下，难以保证市场的稳定。因此，要加强对县域保险的监管，对管理风险、系统风险和信用风险等要审慎地考察，特别是要加强对代理人的管理，提高代理人的整体服务水平。

加强区域服务意识
 
    在产品设计上，要突出县域的特殊性，真正做到为县域服务。要开发适应县域居民的险种，让他们得到实惠，从而提高对保险的认可度和信赖度，为进一步拓展县域市场打下基础。保险公司可以与当地政府部门合作，充分利用当地政府部门的资源，如与农业部门合作，促进农业保险的普及；与林业部门合作，学习林业保险的风险管理知识，并推广林业保险在县域中的影响力等。

加强学习 完善运营机制

    县域市场有其特殊性，保险公司要不断适应当地的需要，适当调整自身的经营习惯、完善服务项目、提高服务质量。要积极向已经在县域市场发展稳定的行业取经，如农村信用社，学习其管理和服务经验，了解当地居民的各种风俗习惯，适应当地的需求。